Após a publicação da Proposta da Administração, os acionistas encaminham os nomes dos indicados ao cargo de Conselheiro de Administração, sendo submetidos, posteriormente, à Secretaria da Casa Civil do Governo do Estado do Rio Grande do Sul. Ocorrendo a aprovação prévia por essa Secretaria, o nome e os dados dos indicados serão encaminhados à Secretaria da Fazenda para abertura do processo administrativo, via PROA. Com o recebimento do PROA, se inicia a análise do indicado pelo Comitê de Elegibilidade e Remuneração, levando em consideração os requisitos de elegibilidade presentes na Política de Indicação e Sucessão, onde, para a composição do Conselho de Administração, serão analisados a capacidade e experiência dos indicados, sua disponibilidade de tempo para o exercício das funções, diversidade, conhecimentos, experiências, comportamentos, aspectos culturais, faixa etária e gênero. A manifestação deste Comitê é encaminhada à Procuradoria-Geral do Estado, para decisão final acerca dos preenchimentos dos requisitos e da ausência de vedações. Aprovada a indicação nos aspectos analisados pela Procuradoria-Geral do Estado, o processo retorna à Companhia, para que se proceda à eleição perante o órgão competente.
A cada dois exercícios, próximo à realização da Assembleia Geral Ordinária Extraordinária, os acionistas encaminham seus candidatos às vagas ao mais alto órgão de governança. O acionista controlador realiza as indicações considerando os critérios estabelecidos na legislação vigente (Lei Federal 13.303/16; Lei Federal 6404/46 e Decreto Estadual RS 54110/18).
Em 2022, a Política de Indicação de Sucessão foi atualizada, incluindo que na eleição para membros do Conselho de Administração do Banrisul deverá ser observada a indicação de vagas destinadas à Diversidade a partir de 2023, na seguinte forma: I – caberá ao acionista, ou grupo de acionistas, que possuir o direito de indicar entre 25% a 40% das cadeiras no Conselho de Administração do Banrisul, destinar no mínimo uma das vagas para membros de Diversidade; II – ao acionista, ou grupo de acionistas, que possuir o direito de indicar para o Conselho de Administração do Banrisul, qualquer percentual superior ao estabelecido no item I, deverá destinar duas ou mais vagas para membros de Diversidade; III – o Grupo Banrisul deverá adequar a composição do Conselhos de Administração, os quais deverão respeitar um percentual mínimo de 30% para as vagas destinadas à Diversidade, até 2030.
A independência é observada conforme disposto no art. 22 do Estatuto Social, que pode ser visualizado na íntegra aqui.
O atual processo de elegibilidade executado pelo Banrisul envolve diversas esferas (Secretaria da Fazenda, Casa Civil, Procuradoria Geral do Estado, entre outros). Esse fluxo de verificação transmite segurança e confiabilidade a todos stakeholders.
A Instituição tem como valores definidos em seu código de ética: transparência, ética, comprometimento, integração e eficácia, além de princípios e diretrizes, das quais podemos citar: integridade, respeito à diversidade, respeito às pessoas, valorização do trabalho, responsabilidade socioambiental, respeito à concorrência, respeito à imagem e excelência na prestação dos serviços.
Os instrumentos intergovernamentais reconhecidos internacionalmente a que os compromissos se referem são Banco Central, Febraban, Conselho Monetário Nacional e Diretrizes do Pacto Global da ONU e ODS 16.
Os normativos/politicas preveem responsabilidades e consequências nas devidas instâncias.
O Banrisul realiza o gerenciamento contínuo e integrado de capital e dos riscos de crédito, de mercado, de variação das taxas de juros para os instrumentos classificados na carteira bancária – IRRBB -, de liquidez, operacional, social, ambiental, climático e demais riscos considerados relevantes.
Dentre os riscos relevantes abrangidos pelas Políticas de Gestão de Riscos, está o risco social, definido como a possibilidade de ocorrência de perdas para a Instituição, perdas ocasionadas por eventos associados à violação de direitos e garantias fundamentais ou a atos lesivos a interesse comum.
Não há uma política específica de direitos humanos.
Os direitos humanos são normas que reconhecem e protegem a dignidade de todos os seres humanos e regem o modo como os seres humanos individualmente vivem em sociedade e entre si, bem como sua relação com o Estado e as obrigações que o Estado tem em relação a eles. Em relação a isso, o Banrisul, como signatário do Pacto Global desde 2013, reafirma seu compromisso com o bem-estar de seus colaboradores, bem como em buscar garantir os direitos de seus clientes, fornecedores e todo o público ao qual se relaciona. Sua gestão de risco social, em especial, visa mitigar possíveis ações que possam acontecer sob o aspecto de direitos humanos.
Dentre as categorias de stakeholders a quem a Organização dá especial atenção no compromisso, há colaboradores, clientes, fornecedores e públicos vulneráveis.
A aprovação dos compromissos de política vai até o Conselho de Administração. Aplicam-se aos membros dos órgãos de administração, conselheiros, empregados, estagiários, integrantes do Grupo Banrisul, parceiros de negócios, fornecedores e prestadores de serviços do Grupo.
A comunicação se dá através de publicação de Instrução Administrativa, informando que todos os empregados devem aderir ao Termo de Compromisso, cujo conteúdo encontra-se publicado no Manual Institucional (Capítulo 04 – Código de Ética e de Conduta do Banrisul).
São disponibilizados a todos os funcionários os treinamentos de: Código de Conduta e Ética e a Política de Prevenção à Corrupção. Existem políticas institucionais e disponibilização de canal de denúncias no site interno e externo para registros de ocorrências. Os compromissos do Código de Ética e da Política de Prevenção à Corrupção estão disponíveis ao público.
O Comitê de Elegibilidade e Remuneração tem como atribuição:
(i) elaborar a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias, propondo aos Conselhos de Administração do Banco e das subsidiárias as diversas formas de remuneração fixa e variável, além de benefícios e programas especiais de recrutamento e desligamento;
(ii) propor aos Conselhos de Administração do Banco e das subsidiárias o montante de remuneração global dos administradores a ser submetido às respectivas Assembleias Gerais, na forma do art. 152, da Lei nº 6.404, de 1976;
(iii) avaliar os cenários futuros, internos e externos, e seus possíveis impactos sobre a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias;
(iv) analisar a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias em relação às práticas de mercado, com vistas a identificar discrepâncias significativas a empresas congêneres, propondo os ajustes necessários.
O Comitê de Elegibilidade e Remuneração, conforme Resolução CMN 3.921/10, tem a atribuição de auxiliar no processo de determinação da remuneração, sendo este órgão composto por três membros independentes, pessoas naturais residentes no país, com formação profissional de nível superior e capacitação técnica compatível com as atribuições do cargo, além de preencher as condições para o exercício de cargos em órgãos estatutários de instituições financeiras e outras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Os conselheiros se manifestam em reuniões ordinárias e extraordinárias, e suas considerações são registradas em ata. Especialmente quanto aos acionistas, os mesmos podem se manifestar na Assembleia Geral Ordinária/Extraordinária.
Os membros do Conselho de Administração somente farão jus à remuneração fixa mensal, a título de honorários, e não receberão remuneração variável ou benefícios diretos e/ou indiretos. Os membros da Diretoria Executiva farão jus ao recebimento de remuneração mensal a título de honorários acrescida de verba de representação, cujo montante anual não deverá ultrapassar o valor global da remuneração dos administradores fixado pela AGOE, assim como terão direito à Participação sobre os Lucros e Resultados do Banrisul – PLR, calculada de acordo com regras estabelecidas pelo Conselho de Administração, considerando os critérios para pagamento de PLR a empregados, definidos pela Convenção Coletiva de Trabalho da Categoria Bancários. Além da PLR acima mencionada, o Conglomerado Banrisul poderá pagar remuneração variável aos seus Diretores, desde que compreendida na remuneração global aprovada em Assembleia Geral, observados os limites fixados pela legislação vigente e baseada nos critérios que vierem a ser definidos pelo Conselho de Administração.
A frequência do relato é anual, sendo o período de 01/01/2022 a 31/12/2022.
Contato: Gerência de Sustentabilidade, Rua Caldas Júnior, 108, 6º andar
E-mail: Sustentabilidade@banrisul.com.br
Não houve reformulações de informações em períodos anteriores de relato.
Na composição do Conselho de Administração, uma vaga é assegurada aos acionistas minoritários titulares de ações ordinárias, uma vaga assegurada aos acionistas minoritários titulares de ações preferências e uma vaga é assegurada ao representante dos empregados, a ser escolhido via eleição interna, de acordo com o regulamento interno aplicável. Desta forma, nas próprias reuniões do Conselho de Administração, ocorrerá o engajamento dos stakeholders.
O Conselho de Administração – CA é o órgão de orientação geral dos negócios, das diretrizes e dos objetivos Institucionais. Compete ao CA, no âmbito da Gestão Integrada de Capital e de Riscos Corporativos:
a) Fixar os níveis de apetite por riscos da Instituição na Declaração de Apetite por Riscos – RAS – e revisá-los, com o auxílio do Comitê de Riscos – CR -, da diretoria e do CRO;
b) Assegurar a aderência da Instituição às políticas, às estratégias e aos limites de gerenciamento de riscos;
c) Autorizar, quando necessário, exceções às políticas, aos procedimentos, aos limites e aos níveis de apetite por riscos fixados na RAS;
d) Garantir que a estrutura remuneratória adotada pela Instituição não incentive comportamentos incompatíveis com os níveis de apetite por riscos fixados na RAS;
e) Assegurar que a Instituição mantenha níveis adequados e suficientes de capital e de liquidez;
f) Ter compreensão abrangente e integrada dos riscos que podem impactar o capital.
Quanto a Gestão de Riscos Corporativos, o Conselho de Administração, o Comitê de Riscos, o CRO (Diretor de Risco) e a Diretoria da Instituição têm uma série de atribuições conjuntas, sendo elas:
a) Compreender, de forma abrangente e integrada, os riscos que podem impactar o capital e a liquidez da Instituição;
b) Entender as limitações das informações constantes dos relatórios e dos reportes relativos ao gerenciamento de capital e ao gerenciamento de riscos;
c) Garantir que o conteúdo da RAS seja observado pela Instituição;
d) Entender as limitações e as incertezas relacionadas à avaliação dos riscos, aos modelos, mesmo quando desenvolvidos por terceiros, e às metodologias utilizadas na estrutura de gerenciamento de riscos; e
e) Assegurar o entendimento e o contínuo monitoramento dos riscos pelos diversos níveis da Instituição.
O Conselho de Administração se reúne periodicamente para apreciar alterações nas políticas de gestão de capital e riscos corporativos, bem como relatórios de gerenciamento dos principais riscos a que a Instituição está exposta. Administrativamente, possui o apoio do Comitê de Riscos Corporativos e da Diretoria de Controle e Risco, e, estatutariamente, do Comitê de Riscos Estatutário.
Em atenção à Resolução CMN nº 4.945 de 15-09-2021, a Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática do Banrisul (PRSAC) determina que à Diretoria Administrativa, instância definida pelo próprio Conselho de Administração, compete:
a) Prestação de subsídio e participação no processo de tomada de decisões relacionadas ao estabelecimento e à revisão da PRSAC, auxiliando o conselho de administração;
b) Prestar suporte à implementação de ações com vistas à efetividade da PRSAC;
c) Monitoramento e avaliação das ações implementadas;
d) Garantir que haja aperfeiçoamento das ações implementadas, quando identificadas eventuais deficiências;
e) Favorecer e impulsionar a divulgação adequada e fidedigna das informações de publicação obrigatória;
f) Realizar a gestão da PRSAC no Banrisul. Entre as atribuições do Conselho de Administração está a de assegurar a aderência da Instituição à PRSAC e às ações com vistas à sua efetividade.
O Banrisul possui o Comitê de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (CRSAC), órgão de assessoramento ao Conselho de Administração, lhe cabendo as seguintes atribuições e responsabilidades:
a) Propor recomendações ao Conselho de Administração sobre o estabelecimento e a revisão da Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática;
b) Avaliar o grau de aderência das ações implementadas à Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática e, quando necessário, propor recomendações de aperfeiçoamento;
c) Manter registros de suas deliberações e decisões;
d) Avaliar e acompanhar o desempenho sustentável do Banco e a efetividade das ações previstas no Plano de Sustentabilidade do Banco;
e) Acompanhar a evolução do tema sustentabilidade, buscando identificar oportunidades e riscos, de forma a gerar valor para o Banco e seus públicos de interesse;
f) Propor e acompanhar a execução de iniciativas que melhorem o desempenho socioambiental do Banco;
g) Assessorar o Conselho de Administração na incorporação da sustentabilidade na estratégia dos negócios e nas práticas administrativas da Empresa e monitorar a sua evolução;
h) Analisar, acompanhar, emitir recomendações e pareceres para subsidiar as decisões do Conselho de Administração sobre políticas e práticas relacionadas à sua área de atuação;
i) Cumprir outras atribuições determinadas pelo Conselho de Administração.
A Mensagem da Administração pode ser encontrada no Relatório de Sustentabilidade, na página 4.
O número total de trabalhadores que não são empregados e cujo trabalho é controlado pela organização é de 2.204, sendo quatro adidos e 2.200¹ estagiários.
Os tipos mais comuns de trabalhadores são estagiários, cuja relação contratual é realizada através do agente de integração CIEE (Centro de Integração Empresa Escola). Estes prestam atendimento a usuários de serviços bancários, realizam operações de caixa, fornecem documentos aos clientes e executam atividades de cobrança. Também apoiam as atividades das agências e demais setores do Banco, administram fluxos de malotes, compensam documentos, controlam documentação de arquivos.
A metodologia e os pressupostos utilizados para compilar os dados deste indicador são a consulta ao banco de dados do sistema interno. A variação significativa no número de trabalhadores ocorre em decorrência do período do contrato do estagiário, cuja validade é de até dois anos.
1No Relatório de Administração de 2022, constam 2.293 estagiários. A diferença é devido ao critério da consulta pois, neste, foram incluídos também os desligados no mês. Após ajustes, foram desconsiderados os desligados no mês para fins do Relatório de Sustentabilidade.
A proporção entre a remuneração total anual do indivíduo mais bem pago da Organização e a remuneração total anual média de todos os empregados é de 12,0%, enquanto a proporção entre o aumento percentual na remuneração total anual do indivíduo mais bem pago da Organização e o aumento percentual médio na remuneração total anual de todos os empregados é de 0,8%.
Os aumentos anuais ocorrem nos meses de abril (promoções regulamentares retroativas a janeiro) e em setembro (dissídio bancário).
Para o cálculo, utilizou-se a informação do indivíduo mais bem pago como sendo o presidente, que não é empregado do Banco. Os demais trabalhadores não empregados não foram considerados no cálculo. Foram considerados no cálculo da remuneração os totais de proventos (ordenados, gratificações, comissão de cargo, abono dedicação integral, anuênios, horas extras, prêmios captação, auxílio à movimentação, diretoria, prêmio aposentadoria, plano de aposentadoria incentivada).
O Banrisul atua nos setores público e privado e, atualmente, ele e suas coligadas possuem diversos tipos de fornecedores: advogados; consultores; analistas de sistema; vendedores de produtos perecíveis; vendedores de produtos não perecíveis; empresas internacionais de tecnologia; transportadores de valores; prestadores de serviços diversos.
O número de fornecedores, em 2022, foi de 1.093. Os objetos contratados são os que não se relacionam com a atividade fim do Banco, mas sim com sua atividade-meio. São as atividades de suporte para a Administração: serviços de vigilância, limpeza, transporte de valores, aquisição de sistemas de tecnologia, serviços de telefonia e internet, aquisição de mobiliário, locação de imóveis, aquisição de itens diversos.
O Banrisul atua como agente financeiro de seus clientes, que estão pulverizados nos setores de indústria, agricultura, transporte, serviços, comércio e saúde, localizados, na sua maioria, na região Sul do Brasil.
As categorias de stakeholders com as quais Banrisul se engaja são:
– Colaboradores;
– Acionistas/investidores;
– Analistas de mercado;
– Clientes;
– Fornecedores;
– Governo;
– Sindicatos;
– Diretoria;
– Conselho de Administração;
– Comitê de Responsabilidade Social, Ambiental e Climático – CRSAC.
A Instituição identificou a necessidade de criação de um programa de engajamento de stakeholders para fortalecer a relação com seus públicos e proporcionar maiores oportunidades de escuta e também de negócios. A intenção é que com o programa a ser criado possa ser explorado todos os canais de relacionamento com os mais diversos grupos.
Especificamente para a construção da materialidade, foi realizada uma pesquisa com todos os seus públicos-alvo, gerando uma oportunidade de conhecer os interesses de cada um.
O Presidente do Conselho de Administração não é alto executivo na Companhia.
100% dos funcionários são cobertos pela convenção coletiva.
Em cumprimento à Lei 13.303/16, anualmente, os Administradores eleitos participaram de treinamentos específicos sobre legislação societária e de mercado de capitais, divulgação de informações, controle interno, código de conduta, a Lei nº 12.846, de 1º de agosto de 2013 (Lei Anticorrupção) e demais temas relacionados às atividades da empresa pública ou da sociedade de economia mista. Em 2022, o tema ESG foi incluído no rol dos assuntos. Adicionalmente, por interesse da Companhia, os Administradores podem participar de outros cursos/eventos com temas pertinentes às atribuições exercidas no respectivo órgão.
As suspeitas ou evidências que configurem descumprimento ao Código de Ética e de Conduta do Banrisul, às políticas, normativos e regulamentos institucionais vigentes devem ser reportadas por meio do Canal de Denúncias, onde poderá ser descrita a denúncia de irregularidades, sendo facultativa a identificação do denunciante, garantindo-se o direito ao sigilo e proteção contra retaliações. Os canais internos e externos estão divulgados, respectivamente, na Intranet Corporativa e no site do Banrisul – www.banrisul.com.br – e são destinados a registros de denúncias e manifestações por parte de empregados e demais partes interessadas. A Unidade de Controles e Compliance é a área independente responsável pela gestão do referido canal.
O Conselho de Administração aprecia semestralmente o Relatório de Canal de Denúncias do Banrisul. Em atendimento ao art. 3º, § 2º, da Resolução CMN 4.859/2020, a Unidade de Controle e Compliance elabora no relatório, no mínimo:
I – o número de comunicações recebidas;
II – a natureza das comunicações;
III – as áreas competentes pelo tratamento da situação;
IV – o prazo médio de tratamento; e
V – as medidas adotadas pela Instituição.
Em 2022, houveram 1.085 casos significativos de não conformidade com leis e regulamentos, dos quais apenas um resultou em multa (um caso de descarte irregular de resíduos). A empresa terceirizada de limpeza (conforme estabelecido no contrato) pagou 720 Unidades Fiscais do Município (UFM) (R$3.554,06) e outras penalidades não monetárias. Dos 1.084 processos administrativos ou judiciais que não resultaram em multas, 1.082 estão relacionados a questões sociais: seis estão relacionados à acessibilidade, 20 à super endividamento, um ao assédio moral ao cliente, 1.055 são casos de reclamações trabalhistas (conforme a Resolução CMN 4.943/21), um caso ambiental (descarte de resíduos recicláveis em um recipiente de resíduos orgânicos) e um caso relacionado ao clima (ação de cobrança para recuperar os valores do seguro da propriedade do autor, afetada por uma tempestade).
Além disso, o Banrisul recebeu 262 notificações neste ciclo de relatórios, sendo que 45 delas resultaram em multas por não conformidade com as leis, e todas essas multas foram pagas durante períodos de relatórios anteriores.
No âmbito do Conselho de Administração, o Banrisul identifica e administra os conflitos de interesse baseando-se em normas legais aplicáveis, mas não se limitando ao disposto no art. 156 da Lei das Sociedades Anônimas e ao art. 25 do Estatuto Social. Além disso, divulga amplamente (para os membros dos órgãos de administração, conselheiros, empregados, estagiários, integrantes do Grupo Banrisul, parceiros de negócios, fornecedores e prestadores de serviços do Grupo Banrisul) o Código de Ética e Conduta. Na hipótese em que se configure algum potencial conflito de interesse, os membros do Conselho de Administração, do Comitê de Auditoria e da Comissão de Ética devem abster-se das deliberações nas quais ocorra esse conflito. Outro documento importante sobre o tema é a Política de Transações de Partes Relacionadas, que dita as condições para realização das operações de crédito e demais transações com partes relacionadas.
O item “RELAÇÕES DE SUBORDINAÇÃO, PRESTAÇÃO DE SERVIÇO OU CONTROLE ENTRE ADMINISTRADORES E CONTROLADAS, CONTROLADORES E OUTROS”, do Formulário de Referência, informa a participação dos administradores do Banrisul em outros cargos de administradores das empresas do Grupo Banrisul. O único acionista controlador é o Estado.
As transações com partes relacionadas, bem como as medidas tomas pelo Banrisul podem ser encontradas na Nota Explicativa 29, nas páginas 118 e 119 das Demonstrações Financeiras de 2022, disponíveis aqui.
A Diretoria de Controle e Risco é o órgão responsável pela gestão de riscos corporativos na Instituição.
No âmbito da Gestão Integrada de Capital e de Riscos Corporativos, o Diretor de Riscos – CRO – é responsável pela Unidade de Gestão de Riscos Corporativos e tem como atribuição, dentre outras, assegurar que o processo de gestão monitore, controle, avalie, planeje metas e necessidade de capital e identifique, mensure, avalie, monitore, reporte, controle e mitigue os riscos de crédito, de mercado, IRRBB, de liquidez, operacional, social, ambiental e climático associados ao Conglomerado Prudencial, comunicando ao Comitê de Riscos, ao principal cargo executivo da Instituição, ao Conselho de Administração e aos órgãos reguladores.
O Superintendente Executivo de Riscos Corporativos responde ao CRO pela gestão de riscos na Instituição. Anualmente, no mínimo, são submetidos para apreciação do Conselho de Administração os relatórios de gerenciamento de riscos.
As definições das políticas de crédito estão disponíveis em normativos internos, além de estarem parametrizadas nos sistemas de Cadastro de Clientes, Ocorrências Negativas e Cálculo de Risco. Atualmente, o Banco verifica junto a órgãos externos se o cliente, tanto pessoa física quanto jurídica, foi listado como “Empregador de Trabalho Escravo” e como causador de “Danos Ambientais” (casos de condenados por ações de danos ambientais promovidas pelo Ibama).
Clientes identificados como “Empregador de Trabalho Escravo” estão impedidos de contratar operações de crédito em qualquer modalidade. Também monitoramos clientes que já mantinham relacionamento e que por ventura passem a constar na lista, realizando ações específicas para descontinuar o relacionamento comercial.
São disponibilizados a todos os funcionários os treinamentos de: Código de Conduta e Ética e de Prevenção à Corrupção. Existem políticas institucionais e disponibilização de canal de denúncias no site interno e externo para registros de ocorrências.
O Canal de Denúncias do Banrisul é um instrumento de comunicação, por meio do qual funcionários, clientes, usuários, parceiros ou fornecedores reportam situações com indícios de ilicitude, de qualquer natureza, relacionadas às atividades da Instituição que afetem a imagem e atentem contra os controles internos e o Programa de Compliance do Banrisul.
O Canal de Denúncias obteve 155 registros em 2018 e 153 em 2019, refletindo estabilidade. Nos anos seguintes, 2020 teve 536 registros; 2021, 433, um aumento considerável em relação aos anos anteriores, causado, primeiro, pela disponibilização do acesso em canal externo da Instituição, dando mais visibilidade, aumentando a quantidade de registros, e segundo, pela pandemia, que alterou a forma de atendimento da rede de agências, e com a contingência no atendimento os clientes passaram a utilizar o Canal como meio de acesso ao Banco para solicitar informações.
Em 2022, notou-se uma redução importante, foram apenas 234 registros efetuados, refletindo o aculturamento do uso correto do canal.
O Banrisul participa com representantes nas comissões e squads da Febraban, Comitê de ESG da AMCHAM e Comissão Interinstitucional de Educação Ambiental – CIEA.
O Banrisul se preocupa com a credibilidade de suas informações divulgadas ao mercado e submete seu relatório de sustentabilidade à asseguração limitada externa independente, realizada pela empresa Deloitte, que também realiza a auditoria das Demonstrações Financeiras.
A carta de asseguração pode ser encontrada no Relatório de Sustentabilidade, na página 119.
A avaliação de desempenho constitui uma etapa fundamental para aferir a efetividade, contribuindo para o aperfeiçoamento da governança da Organização. O Conselho de Administração realiza anualmente avaliação formal do seu próprio desempenho, do desempenho da Diretoria e do Presidente da Diretoria. Entre os questionamentos presentes na avaliação de desempenho do Conselho, existem perguntas de autoavaliação. O processo de avaliação será realizado conforme procedimentos previamente definidos pelo próprio Conselho de Administração.
A avaliação de desempenho é realizada anualmente, de forma anônima e individual.
Todas respostas dos questionários de avaliação são compiladas no formato de relatório, disponibilizado ao Comitê de Elegibilidade e Remuneração para análise prévia e depois disso é apresentado ao Conselho de Administração para considerações. O próprio órgão sugere melhorias na execução de suas atribuições.
O Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A., em sigla Banrisul, é uma sociedade de economia mista constituída sob a forma de sociedade anônima. A Direção Geral do Banrisul, sede administrativa, está localizada em Porto Alegre, RS.
2020 | 2021 | 2022 | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Homem | Mulher | Total | Homem | Mulher | Total | Homem | Mulher | Total | |
Colaborador em período integral | 5.129 | 4.151 | 9.280 | 4.946 | 4.056 | 9.002 | 4.729 | 3.929 | 8.658 |
¹As categorias de colaboradores temporários, colaboradores sem garantia de horas e colaboradores em período parcial totalizam zero pessoas.
²Todos os colaboradores permanentes são colaboradores em período integral.
Região¹ | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|
Centro-Oeste | 9 | 7 | 8 |
Sul | 9.214 | 8.939 | 8.600 |
Sudeste | 57 | 56 | 50 |
Total | 9.280 | 9.002 | 8.658 |
¹Não há colaboradores no Norte e no Nordeste.
Os dados foram gerados através de relatórios de sistema próprio, sendo considerado o total para o período de referência.
As demonstrações financeiras consolidadas incluem as operações do Banrisul, das dependências no exterior, das empresas controladas (Banrisul Armazéns Gerais S.A., Banrisul S.A. Corretora de Valores Mobiliários e Câmbio, Banrisul S.A. Administradora de Consórcios, Banrisul Soluções em Pagamentos S.A., Banrisul Seguridade Participações S.A.) e das cotas de fundos de investimento em que o Banrisul assume ou retém, substancialmente, riscos e benefícios. Detalhamos a constituição do Grupo Banrisul, que é composto por seis empresas controladas e quatro empresas coligadas.
Posição 31/12/22
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Jorge Luís Tonetto | Presidente - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Claudio Coutinho Mendes | Vice-presidente - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Irany de Oliveira Sant’Anna Junior | Conselheiro - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Márcio Gomes Pinto Garcia | Conselheiro - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Eduardo Cunha da Costa | Conselheiro - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Ramiro Silveira Severo | Conselheiro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
João Verner Juenemann | Conselheiro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Rafael Andréas Weber | Conselheiro eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações ordinárias - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Adriano Cives Seabra | Conselheiro eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Márcio Kaiser | Conselheiro, indicado pelos empregados - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Bruno Pinto de Freitas | Membro efetivo, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Rogério Costa Rokembach | Membro efetivo, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Gustav Penna Gorski | Membro efetivo, eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações ordinárias - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Reginaldo Ferreira Alexandre | Membro Efetivo, eleito pelos acionistas detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Bruno Queiroz Jatene | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Tanha Maria Lauermann Schneider | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Vicente Jorge Soares Rodrigues | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Paulo Roberto Franceschi | Suplente, eleito pelos acionistas detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
João Verner Juenemann | Coordenador - função não executiva | Sim | 2020 - 2022 |
Carlos Biedermann | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Eraldo Soares Peçanha | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Arnaldo Bonoldi Dutra | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2024 |
José Luiz Castro Mendel | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2024 |
Giusepe Lo Russo | Membro - função não executiva | Não | 2021 - 2024 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
João Zani | Coordenador - função não executiva | Sim | 2022 - 2024 |
José Luis Campani Lourenzi | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2024 |
Carlos Eduardo Schonerwald da Silva | Membro - função não executiva | Sim | 2022 - 2024 |
Luanda Pereira Antunes | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Márcio Gomes Pinto Garcia | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Claíse Muller Rauber | Coordenadora - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Wagner Lenhart | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Marcus Vinicius Feijó Staffen | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Jorge Luís Tonetto | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Marilene de Oliveira Ramos Murias dos Santos | Santos Membro - função não executiva | Sim | 2023-2023¹ |
¹ Nomeada em fevereiro de 2023. |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Claudio Coutinho Mendes | Presidência - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Irany de Oliveira Sant’Anna Junior | Vice-Presidente e Diretor de Controle e Risco - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Claíse Muller Rauber | Diretora de Produtos, Segmentos e Canais Digitais - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Fernando Postal | Diretor Comercial de Distribuição e Varejo - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Jorge Fernando Krug Santos | Diretor de TI e Inovação - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Marcus Vinícius Feijó Staffen | Diretor de Finanças e Relações com Investidores - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Osvaldo Lobo Pires | Diretor de Crédito - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Wagner Lenhart | Diretor Institucional - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Marivania Ghisleni Fontana | Diretora Administrativa - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Para definição dos temas materiais, realizou-se um estudo de materialidade completo em 2022, com benchmark dos temas de pares, além da análise de documentos internos da Companhia e setoriais como ratings e standards ESG. A partir disso, foi levantada uma lista de temas relevantes para o setor. Esta lista foi discutida e validada com stakeholders importantes para o negócio por meio de entrevistas (Presidência, Gerência de Sustentabilidade e Diretoria) e, posteriormente, passou por uma etapa de priorização através de pesquisa on-line com grupo maior de partes interessadas.
Paralelamente, com base em uma análise dos documentos internos de riscos, foram levantados os possíveis impactos relativos a cada tema, que foram devidamente classificados quanto a sua natureza e posteriormente foram agregados à consolidação dos resultados da materialidade.
Os resultados apurados passaram por uma metodologia de aplicação de pesos para as respostas, de acordo com cada grupo respondente. Os resultados da pesquisa on-line foram consolidados junto à análise de impactos dos temas consultados e chegou-se à lista final de temas materiais.
A votação on-line teve a participação total de 1.315 pessoas dos grupos:
Colaboradores;
Acionistas/investidores (prioritários);
Acionistas/investidores (pulverizados);
Mercado de capitais;
Clientes;
Fornecedores principais;
Governo;
Representante do 3º setor e/ou instituições sociais;
Mídia especializada;
Representante de sindicato;
Diretoria;
Conselho de Administração;
Comitê de sustentabilidade.
Priorização e aprovação final:
Gerência de sustentabilidade, Presidente e Diretoria Administrativa. O resultado da Materialidade foi apresentado também ao Comitê de Sustentabilidade, Comitê de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática e Diretoria.
Lista de temas materiais:
Inovação e tecnologia;
Governança corporativa e integridade;
Privacidade e segurança de dados;
Práticas de venda e satisfação dos clientes;
Produtos e negócios sustentáveis;
Gestão de parceiros e fornecedores;
Desenvolvimento de capital humano;
Ecoeficiência;
Diversidade e inclusão;
Inclusão e educação financeira;
Estratégia de riscos ambientais, sociais e climáticos.
Em relação a 2021, novos temas foram adicionados à lista, sendo esses “Diversidade e inclusão”, “Governança corporativa e integridade”, “Privacidade e segurança de dados”, “Gestão de parceiros e fornecedores”, “Desenvolvimento de capital humano”, “Ecoeficiência” e “Inclusão e educação financeira”.
Em 2022, os temas “Abordagem de riscos e oportunidades relacionadas às mudanças climáticas” e “Qualidade do atendimento e dos serviços prestados” foram incorporados nos temas “Estratégia de riscos ambientais, sociais e climáticos” e “Práticas de venda e satisfação dos clientes”, respectivamente. O tema “Gerenciamento de riscos que possam impactar significativamente os negócios” também foi incorporado em “Estratégia de riscos ambientais, sociais e climáticos”.
Além disso, os temas “Gestão do consumo de energia e da geração de resíduos sólidos”, “Critérios para concessão de financiamento, impacto positivo e inadimplência”, “Investimento social na comunidade externa” e “Estratégias de expansão dos negócios” foram excluídos nessa nova etapa.
Após a publicação da Proposta da Administração, os acionistas encaminham os nomes dos indicados ao cargo de Conselheiro de Administração, sendo submetidos, posteriormente, à Secretaria da Casa Civil do Governo do Estado do Rio Grande do Sul. Ocorrendo a aprovação prévia por essa Secretaria, o nome e os dados dos indicados serão encaminhados à Secretaria da Fazenda para abertura do processo administrativo, via PROA. Com o recebimento do PROA, se inicia a análise do indicado pelo Comitê de Elegibilidade e Remuneração, levando em consideração os requisitos de elegibilidade presentes na Política de Indicação e Sucessão, onde, para a composição do Conselho de Administração, serão analisados a capacidade e experiência dos indicados, sua disponibilidade de tempo para o exercício das funções, diversidade, conhecimentos, experiências, comportamentos, aspectos culturais, faixa etária e gênero. A manifestação deste Comitê é encaminhada à Procuradoria-Geral do Estado, para decisão final acerca dos preenchimentos dos requisitos e da ausência de vedações. Aprovada a indicação nos aspectos analisados pela Procuradoria-Geral do Estado, o processo retorna à Companhia, para que se proceda à eleição perante o órgão competente.
A cada dois exercícios, próximo à realização da Assembleia Geral Ordinária Extraordinária, os acionistas encaminham seus candidatos às vagas ao mais alto órgão de governança. O acionista controlador realiza as indicações considerando os critérios estabelecidos na legislação vigente (Lei Federal 13.303/16; Lei Federal 6404/46 e Decreto Estadual RS 54110/18).
Em 2022, a Política de Indicação de Sucessão foi atualizada, incluindo que na eleição para membros do Conselho de Administração do Banrisul deverá ser observada a indicação de vagas destinadas à Diversidade a partir de 2023, na seguinte forma: I – caberá ao acionista, ou grupo de acionistas, que possuir o direito de indicar entre 25% a 40% das cadeiras no Conselho de Administração do Banrisul, destinar no mínimo uma das vagas para membros de Diversidade; II – ao acionista, ou grupo de acionistas, que possuir o direito de indicar para o Conselho de Administração do Banrisul, qualquer percentual superior ao estabelecido no item I, deverá destinar duas ou mais vagas para membros de Diversidade; III – o Grupo Banrisul deverá adequar a composição do Conselhos de Administração, os quais deverão respeitar um percentual mínimo de 30% para as vagas destinadas à Diversidade, até 2030.
A independência é observada conforme disposto no art. 22 do Estatuto Social, que pode ser visualizado na íntegra aqui.
O atual processo de elegibilidade executado pelo Banrisul envolve diversas esferas (Secretaria da Fazenda, Casa Civil, Procuradoria Geral do Estado, entre outros). Esse fluxo de verificação transmite segurança e confiabilidade a todos stakeholders.
Conforme a Política de Prevenção à Corrupção do Banrisul, todos os sujeitos à Política são responsáveis por fomentar uma cultura ética e de estabelecer um ambiente permanente de controle e prevenção à corrupção, no âmbito do qual seja possível monitorar e identificar, através de procedimentos de Due Diligence, operações de clientes e não clientes, pessoas físicas e jurídicas, ações ou suspeitas de cometimento do crime de corrupção, bem como fazer cumprir os mecanismos e procedimentos internos de integridade, auditoria e incentivo à denúncia de irregularidades e a aplicação efetiva desta Política e do Código de Ética e de Conduta do Banrisul.
Complementarmente, no ano de 2021, foi desenvolvido um questionário de avaliação de RSAC para operações acima de R$ 10 milhões, o qual contempla o questionamento referente ao tema.
O gerenciamento dos riscos operacionais contempla a identificação e avaliação de eventos de fraude interna, quanto à possibilidade de ação irregular de empregado que ofereça ou obtenha vantagem indevida, e falhas operacionais na elaboração dos processos de apuração ou identificação de operações suspeitas.
O Banco está sujeito a legislações anticorrupção brasileira e estrangeiras. Essas legislações requerem adoção de procedimentos de integridade, visando mitigar o risco de que qualquer pessoa, agindo em nome do Banco, possa oferecer vantagem indevida a agente público, visando auferir benefícios de qualquer ordem. As legislações de alcance transnacional, incluindo, mas sem limitação, a U.S. Foreign Corrupt Practices Act de 1977 e o UK Bribery Act de 2000, além da Lei Federal nº 12.846/13, preveem a adoção de políticas e procedimentos específicos para a prevenção e o combate a atos ilícitos ligados à corrupção de entes da administração pública e de representantes do governo, que tenham como finalidade assegurar qualquer tipo de vantagem e requerem que o Banco mantenha seus livros e registros corretos e um sistema de controles internos para certificar a veracidade desses livros e registros e prevenir atividades ilegais.
O Comitê de Elegibilidade e Remuneração tem como atribuição:
(i) elaborar a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias, propondo aos Conselhos de Administração do Banco e das subsidiárias as diversas formas de remuneração fixa e variável, além de benefícios e programas especiais de recrutamento e desligamento;
(ii) propor aos Conselhos de Administração do Banco e das subsidiárias o montante de remuneração global dos administradores a ser submetido às respectivas Assembleias Gerais, na forma do art. 152, da Lei nº 6.404, de 1976;
(iii) avaliar os cenários futuros, internos e externos, e seus possíveis impactos sobre a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias;
(iv) analisar a política de remuneração dos Administradores do Banco e das subsidiárias em relação às práticas de mercado, com vistas a identificar discrepâncias significativas a empresas congêneres, propondo os ajustes necessários.
O Comitê de Elegibilidade e Remuneração, conforme Resolução CMN 3.921/10, tem a atribuição de auxiliar no processo de determinação da remuneração, sendo este órgão composto por três membros independentes, pessoas naturais residentes no país, com formação profissional de nível superior e capacitação técnica compatível com as atribuições do cargo, além de preencher as condições para o exercício de cargos em órgãos estatutários de instituições financeiras e outras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Os conselheiros se manifestam em reuniões ordinárias e extraordinárias, e suas considerações são registradas em ata. Especialmente quanto aos acionistas, os mesmos podem se manifestar na Assembleia Geral Ordinária/Extraordinária.
Os membros do Conselho de Administração somente farão jus à remuneração fixa mensal, a título de honorários, e não receberão remuneração variável ou benefícios diretos e/ou indiretos. Os membros da Diretoria Executiva farão jus ao recebimento de remuneração mensal a título de honorários acrescida de verba de representação, cujo montante anual não deverá ultrapassar o valor global da remuneração dos administradores fixado pela AGOE, assim como terão direito à Participação sobre os Lucros e Resultados do Banrisul – PLR, calculada de acordo com regras estabelecidas pelo Conselho de Administração, considerando os critérios para pagamento de PLR a empregados, definidos pela Convenção Coletiva de Trabalho da Categoria Bancários. Além da PLR acima mencionada, o Conglomerado Banrisul poderá pagar remuneração variável aos seus Diretores, desde que compreendida na remuneração global aprovada em Assembleia Geral, observados os limites fixados pela legislação vigente e baseada nos critérios que vierem a ser definidos pelo Conselho de Administração.
Na composição do Conselho de Administração, uma vaga é assegurada aos acionistas minoritários titulares de ações ordinárias, uma vaga assegurada aos acionistas minoritários titulares de ações preferências e uma vaga é assegurada ao representante dos empregados, a ser escolhido via eleição interna, de acordo com o regulamento interno aplicável. Desta forma, nas próprias reuniões do Conselho de Administração, ocorrerá o engajamento dos stakeholders.
O Conselho de Administração – CA é o órgão de orientação geral dos negócios, das diretrizes e dos objetivos Institucionais. Compete ao CA, no âmbito da Gestão Integrada de Capital e de Riscos Corporativos:
a) Fixar os níveis de apetite por riscos da Instituição na Declaração de Apetite por Riscos – RAS – e revisá-los, com o auxílio do Comitê de Riscos – CR -, da diretoria e do CRO;
b) Assegurar a aderência da Instituição às políticas, às estratégias e aos limites de gerenciamento de riscos;
c) Autorizar, quando necessário, exceções às políticas, aos procedimentos, aos limites e aos níveis de apetite por riscos fixados na RAS;
d) Garantir que a estrutura remuneratória adotada pela Instituição não incentive comportamentos incompatíveis com os níveis de apetite por riscos fixados na RAS;
e) Assegurar que a Instituição mantenha níveis adequados e suficientes de capital e de liquidez;
f) Ter compreensão abrangente e integrada dos riscos que podem impactar o capital.
Quanto a Gestão de Riscos Corporativos, o Conselho de Administração, o Comitê de Riscos, o CRO (Diretor de Risco) e a Diretoria da Instituição têm uma série de atribuições conjuntas, sendo elas:
a) Compreender, de forma abrangente e integrada, os riscos que podem impactar o capital e a liquidez da Instituição;
b) Entender as limitações das informações constantes dos relatórios e dos reportes relativos ao gerenciamento de capital e ao gerenciamento de riscos;
c) Garantir que o conteúdo da RAS seja observado pela Instituição;
d) Entender as limitações e as incertezas relacionadas à avaliação dos riscos, aos modelos, mesmo quando desenvolvidos por terceiros, e às metodologias utilizadas na estrutura de gerenciamento de riscos; e
e) Assegurar o entendimento e o contínuo monitoramento dos riscos pelos diversos níveis da Instituição.
O Conselho de Administração se reúne periodicamente para apreciar alterações nas políticas de gestão de capital e riscos corporativos, bem como relatórios de gerenciamento dos principais riscos a que a Instituição está exposta. Administrativamente, possui o apoio do Comitê de Riscos Corporativos e da Diretoria de Controle e Risco, e, estatutariamente, do Comitê de Riscos Estatutário.
Em atenção à Resolução CMN nº 4.945 de 15-09-2021, a Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática do Banrisul (PRSAC) determina que à Diretoria Administrativa, instância definida pelo próprio Conselho de Administração, compete:
a) Prestação de subsídio e participação no processo de tomada de decisões relacionadas ao estabelecimento e à revisão da PRSAC, auxiliando o conselho de administração;
b) Prestar suporte à implementação de ações com vistas à efetividade da PRSAC;
c) Monitoramento e avaliação das ações implementadas;
d) Garantir que haja aperfeiçoamento das ações implementadas, quando identificadas eventuais deficiências;
e) Favorecer e impulsionar a divulgação adequada e fidedigna das informações de publicação obrigatória;
f) Realizar a gestão da PRSAC no Banrisul. Entre as atribuições do Conselho de Administração está a de assegurar a aderência da Instituição à PRSAC e às ações com vistas à sua efetividade.
O Banrisul possui o Comitê de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (CRSAC), órgão de assessoramento ao Conselho de Administração, lhe cabendo as seguintes atribuições e responsabilidades:
a) Propor recomendações ao Conselho de Administração sobre o estabelecimento e a revisão da Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática;
b) Avaliar o grau de aderência das ações implementadas à Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática e, quando necessário, propor recomendações de aperfeiçoamento;
c) Manter registros de suas deliberações e decisões;
d) Avaliar e acompanhar o desempenho sustentável do Banco e a efetividade das ações previstas no Plano de Sustentabilidade do Banco;
e) Acompanhar a evolução do tema sustentabilidade, buscando identificar oportunidades e riscos, de forma a gerar valor para o Banco e seus públicos de interesse;
f) Propor e acompanhar a execução de iniciativas que melhorem o desempenho socioambiental do Banco;
g) Assessorar o Conselho de Administração na incorporação da sustentabilidade na estratégia dos negócios e nas práticas administrativas da Empresa e monitorar a sua evolução;
h) Analisar, acompanhar, emitir recomendações e pareceres para subsidiar as decisões do Conselho de Administração sobre políticas e práticas relacionadas à sua área de atuação;
i) Cumprir outras atribuições determinadas pelo Conselho de Administração.
A proporção entre a remuneração total anual do indivíduo mais bem pago da Organização e a remuneração total anual média de todos os empregados é de 12,0%, enquanto a proporção entre o aumento percentual na remuneração total anual do indivíduo mais bem pago da Organização e o aumento percentual médio na remuneração total anual de todos os empregados é de 0,8%.
Os aumentos anuais ocorrem nos meses de abril (promoções regulamentares retroativas a janeiro) e em setembro (dissídio bancário).
Para o cálculo, utilizou-se a informação do indivíduo mais bem pago como sendo o presidente, que não é empregado do Banco. Os demais trabalhadores não empregados não foram considerados no cálculo. Foram considerados no cálculo da remuneração os totais de proventos (ordenados, gratificações, comissão de cargo, abono dedicação integral, anuênios, horas extras, prêmios captação, auxílio à movimentação, diretoria, prêmio aposentadoria, plano de aposentadoria incentivada).
O Presidente do Conselho de Administração não é alto executivo na Companhia.
Em cumprimento à Lei 13.303/16, anualmente, os Administradores eleitos participaram de treinamentos específicos sobre legislação societária e de mercado de capitais, divulgação de informações, controle interno, código de conduta, a Lei nº 12.846, de 1º de agosto de 2013 (Lei Anticorrupção) e demais temas relacionados às atividades da empresa pública ou da sociedade de economia mista. Em 2022, o tema ESG foi incluído no rol dos assuntos. Adicionalmente, por interesse da Companhia, os Administradores podem participar de outros cursos/eventos com temas pertinentes às atribuições exercidas no respectivo órgão.
A Unidade de Parcerias de Negócios e Open Banking vem realizando um trabalho constante junto a Bem Promotora no que tange ao tema Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (PLDFT). Em setembro de 2022, foi divulgada a Nova Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa, com leitura obrigatória para todos os operadores vinculados aos correspondentes ativos. Esse documento teve confirmação de leitura por 1.440 operadores.
As suspeitas ou evidências que configurem descumprimento ao Código de Ética e de Conduta do Banrisul, às políticas, normativos e regulamentos institucionais vigentes devem ser reportadas por meio do Canal de Denúncias, onde poderá ser descrita a denúncia de irregularidades, sendo facultativa a identificação do denunciante, garantindo-se o direito ao sigilo e proteção contra retaliações. Os canais internos e externos estão divulgados, respectivamente, na Intranet Corporativa e no site do Banrisul – www.banrisul.com.br – e são destinados a registros de denúncias e manifestações por parte de empregados e demais partes interessadas. A Unidade de Controles e Compliance é a área independente responsável pela gestão do referido canal.
O Conselho de Administração aprecia semestralmente o Relatório de Canal de Denúncias do Banrisul. Em atendimento ao art. 3º, § 2º, da Resolução CMN 4.859/2020, a Unidade de Controle e Compliance elabora no relatório, no mínimo:
I – o número de comunicações recebidas;
II – a natureza das comunicações;
III – as áreas competentes pelo tratamento da situação;
IV – o prazo médio de tratamento; e
V – as medidas adotadas pela Instituição.
Em sentido estrito, quanto a corrupção apresentar-se na forma de oferta ou solicitação de alguma vantagem indevida, não foram identificados casos. Não possuímos contratos rescindidos ou não renovados em virtude de envolvimento ou possível envolvimento de correspondente em corrupção, e não existem processos judiciais relacionados à corrupção movidos contra a Organização ou seus empregados.
No âmbito do Conselho de Administração, o Banrisul identifica e administra os conflitos de interesse baseando-se em normas legais aplicáveis, mas não se limitando ao disposto no art. 156 da Lei das Sociedades Anônimas e ao art. 25 do Estatuto Social. Além disso, divulga amplamente (para os membros dos órgãos de administração, conselheiros, empregados, estagiários, integrantes do Grupo Banrisul, parceiros de negócios, fornecedores e prestadores de serviços do Grupo Banrisul) o Código de Ética e Conduta. Na hipótese em que se configure algum potencial conflito de interesse, os membros do Conselho de Administração, do Comitê de Auditoria e da Comissão de Ética devem abster-se das deliberações nas quais ocorra esse conflito. Outro documento importante sobre o tema é a Política de Transações de Partes Relacionadas, que dita as condições para realização das operações de crédito e demais transações com partes relacionadas.
O item “RELAÇÕES DE SUBORDINAÇÃO, PRESTAÇÃO DE SERVIÇO OU CONTROLE ENTRE ADMINISTRADORES E CONTROLADAS, CONTROLADORES E OUTROS”, do Formulário de Referência, informa a participação dos administradores do Banrisul em outros cargos de administradores das empresas do Grupo Banrisul. O único acionista controlador é o Estado.
As transações com partes relacionadas, bem como as medidas tomas pelo Banrisul podem ser encontradas na Nota Explicativa 29, nas páginas 118 e 119 das Demonstrações Financeiras de 2022, disponíveis aqui.
A Diretoria de Controle e Risco é o órgão responsável pela gestão de riscos corporativos na Instituição.
No âmbito da Gestão Integrada de Capital e de Riscos Corporativos, o Diretor de Riscos – CRO – é responsável pela Unidade de Gestão de Riscos Corporativos e tem como atribuição, dentre outras, assegurar que o processo de gestão monitore, controle, avalie, planeje metas e necessidade de capital e identifique, mensure, avalie, monitore, reporte, controle e mitigue os riscos de crédito, de mercado, IRRBB, de liquidez, operacional, social, ambiental e climático associados ao Conglomerado Prudencial, comunicando ao Comitê de Riscos, ao principal cargo executivo da Instituição, ao Conselho de Administração e aos órgãos reguladores.
O Superintendente Executivo de Riscos Corporativos responde ao CRO pela gestão de riscos na Instituição. Anualmente, no mínimo, são submetidos para apreciação do Conselho de Administração os relatórios de gerenciamento de riscos.
A avaliação de desempenho constitui uma etapa fundamental para aferir a efetividade, contribuindo para o aperfeiçoamento da governança da Organização. O Conselho de Administração realiza anualmente avaliação formal do seu próprio desempenho, do desempenho da Diretoria e do Presidente da Diretoria. Entre os questionamentos presentes na avaliação de desempenho do Conselho, existem perguntas de autoavaliação. O processo de avaliação será realizado conforme procedimentos previamente definidos pelo próprio Conselho de Administração.
A avaliação de desempenho é realizada anualmente, de forma anônima e individual.
Todas respostas dos questionários de avaliação são compiladas no formato de relatório, disponibilizado ao Comitê de Elegibilidade e Remuneração para análise prévia e depois disso é apresentado ao Conselho de Administração para considerações. O próprio órgão sugere melhorias na execução de suas atribuições.
O Canal de Denúncias do Banrisul é um instrumento de comunicação por meio do qual funcionários, clientes, usuários, parceiros ou fornecedores reportam situações com indícios de ilicitude, de qualquer natureza, relacionadas às atividades da Instituição que afetem a imagem e atentem contra os controles internos e o Programa de Compliance do Banrisul. O canal de denúncias está disponível no site institucional ou pela intranet do Banco, onde está disponível um formulário para registro, sendo facultado o preenchimento de forma totalmente anônima.
Os canais internos e externos destinados ao registro de denúncias e manifestações de que trata esta Política estão divulgados, respectivamente, na Intranet Corporativa e no site do Banrisul – www.banrisul.com.br, sob o nome de Canal de Denúncias.
Em caso de descumprimento desta Política e normativos correlacionados, serão adotadas medidas conforme o nível de relacionamento do transgressor com o Banco:
-se Empregado(a), serão adotadas as penalidades previstas no item Penalidades do Regulamento do Pessoal, apropriadas ao tratamento da desconformidade;
-se Diretor(a) ou Membro de Conselho/Comitê, a desconformidade será reportada pela Auditoria Interna ao Conselho de Administração, observado no que é aplicável à Política do Canal de Denúncias do Banrisul;
-se Estagiário(a) ou Terceiro(a), serão adotadas as penalidades previstas em contrato.
Caso gestores, outros(as) empregados(as) e/ou demais relacionados, se tomarem conhecimento de violação ocorrida e não comunicarem o fato à Unidade de Administração de Pessoas ou ao Canal de Denúncias também serão passíveis de responsabilização.
Independentemente do grau de relacionamento com o Banrisul e da penalidade adotada, aquele que descumprir o estabelecido nas políticas organizacionais poderá ser responsabilizado civil ou criminalmente sobre as violações comprovadas.
Posição 31/12/22
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
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Jorge Luís Tonetto | Presidente - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Claudio Coutinho Mendes | Vice-presidente - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Irany de Oliveira Sant’Anna Junior | Conselheiro - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Márcio Gomes Pinto Garcia | Conselheiro - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Eduardo Cunha da Costa | Conselheiro - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Ramiro Silveira Severo | Conselheiro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
João Verner Juenemann | Conselheiro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Rafael Andréas Weber | Conselheiro eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações ordinárias - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Adriano Cives Seabra | Conselheiro eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Márcio Kaiser | Conselheiro, indicado pelos empregados - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Bruno Pinto de Freitas | Membro efetivo, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Rogério Costa Rokembach | Membro efetivo, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Gustav Penna Gorski | Membro efetivo, eleito pelos acionistas minoritários detentores de ações ordinárias - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Reginaldo Ferreira Alexandre | Membro Efetivo, eleito pelos acionistas detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Bruno Queiroz Jatene | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Não | 2021 - 2023 |
Tanha Maria Lauermann Schneider | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Vicente Jorge Soares Rodrigues | Suplente, eleito pela maioria acionária - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Paulo Roberto Franceschi | Suplente, eleito pelos acionistas detentores de ações preferenciais - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
João Verner Juenemann | Coordenador - função não executiva | Sim | 2020 - 2022 |
Carlos Biedermann | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Eraldo Soares Peçanha | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Arnaldo Bonoldi Dutra | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2024 |
José Luiz Castro Mendel | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2024 |
Giusepe Lo Russo | Membro - função não executiva | Não | 2021 - 2024 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
João Zani | Coordenador - função não executiva | Sim | 2022 - 2024 |
José Luis Campani Lourenzi | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2024 |
Carlos Eduardo Schonerwald da Silva | Membro - função não executiva | Sim | 2022 - 2024 |
Luanda Pereira Antunes | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Márcio Gomes Pinto Garcia | Membro - função não executiva | Sim | 2021 - 2023 |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Claíse Muller Rauber | Coordenadora - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Wagner Lenhart | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Marcus Vinicius Feijó Staffen | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Jorge Luís Tonetto | Membro - função não executiva | Não | 2022 - 2023 |
Marilene de Oliveira Ramos Murias dos Santos | Santos Membro - função não executiva | Sim | 2023-2023¹ |
¹ Nomeada em fevereiro de 2023. |
Membro | Função executiva ou não executiva | Independência | Mandato |
---|---|---|---|
Claudio Coutinho Mendes | Presidência - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Irany de Oliveira Sant’Anna Junior | Vice-Presidente e Diretor de Controle e Risco - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Claíse Muller Rauber | Diretora de Produtos, Segmentos e Canais Digitais - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Fernando Postal | Diretor Comercial de Distribuição e Varejo - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Jorge Fernando Krug Santos | Diretor de TI e Inovação - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Marcus Vinícius Feijó Staffen | Diretor de Finanças e Relações com Investidores - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Osvaldo Lobo Pires | Diretor de Crédito - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Wagner Lenhart | Diretor Institucional - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
Marivania Ghisleni Fontana | Diretora Administrativa - função executiva | Não | 2021 - 2023 |
A construção coletiva dos compromissos, indicadores e metas propostos pelas áreas do Banco vem demonstrando maior amadurecimento do tema na Instituição e na visão das lideranças. A diretriz maior é o planejamento estratégico do Banco, firmado pelo pilar ESG.
A metodologia utilizada para a construção da agenda proporcionou maior engajamento das unidades e diretorias, que precisaram trabalhar em conjunto e ampliar seus conhecimentos. O processo ainda está em desenvolvimento, mas já é possível notar avanços na evolução das pautas em nível de governança. A definição da Agenda ESG avaliou informações internas e externas à empresa com o objetivo de fornecer um panorama geral do esforço necessário para que o Banrisul se posicione de forma compatível com a expectativa do mercado. Os dados utilizados foram obtidos a partir de entrevistas com a alta liderança e pesquisa on-line com stakeholders para a elaboração da matriz de materialidade e em reuniões e workshops com áreas-chave para a captura de considerações sobre ações, metas e indicadores sugeridos.
A eficácia das medidas ainda não é conhecida, pois os resultados das medidas adotadas virão após a implementação efetiva da Agenda 2030.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
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Despriorização da Agenda ESG pela Alta Liderança | Negativo | Real | Curto prazo | Pontual | Média | Na definição da estratégia da empresa. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Falta de informações ESG ao mercado | Negativo | Real | Curto prazo | Sistêmico | Alta | Na elaboração de conteúdo externo. | Acionistas e Investidores, Operações Banrisul. |
Conflito de interesses, resultando em gestão controversa | Negativo | Potencial | Curto prazo | Sistêmico | Média | Nos processos e atividades da alta gestão. | Acionistas e Investidores, Operações Banrisul. |
Cabe ao Conselho Fiscal fiscalizar, por qualquer de seus membros, os atos dos administradores e verificar o cumprimento dos seus deveres legais e estatutários, conforme Regimento Interno do Conselho Fiscal.
O Banrisul não possui uma política própria de gestão de riscos fiscais. Alguns riscos são identificados, geridos e monitorados com o enfoque no Risco Operacional, a exemplos dos eventos de regularidade com legislação e normas.
Os riscos identificados pela área de Risco Operacional têm sua conformidade de controles avaliadas pela área de Controles e Compliance. Além disso, existe o canal de denúncia, mas o escopo é generalista, podendo abranger tributos.
Não possuímos uma política própria de gestão de riscos fiscais. Alguns riscos são identificados, geridos e monitorados com enfoque no Risco Operacional, a exemplo dos eventos de regularidade com legislação e normas. Cabe ao Conselho Fiscal o monitoramento e a avaliação, por qualquer de seus membros, dos atos dos administradores e verificação do cumprimento dos seus deveres legais e estatutários, conforme Regimento Interno do Conselho Fiscal. Os riscos identificados pela área de Risco Operacional têm sua conformidade de controles avaliadas pela área de Controles e Compliance.
Toneladas de CO2 por ano | ||||
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Tipo de emissões | 2020 | 2021 | 2022 | △ 2022/2021 |
Escopo 1 (Emissões Diretas) | 639,7 | 958,9 | 728,3 | -24,0% |
Escopo 2 (Emissões indiretas) | 2.067,6 | 4.642,3 | 1.446,8 | -68,8% |
Escopo 3 (Outras emissões indiretas) | 31,0 | 5.054,4 | 7.685,0 | 52,0% |
Total de emissões (Escopo 1, 2 e 3) | 2.738,3 | 10.655,6 | 9.860,2 | -7,5% |
Total de emissões biogênicas de CO2¹ | 13,8 | 900,3 | 1.463,4 | 62,6% |
Outro - HCFC 22 (R22) | 2.970,7 | 3.010,0 | 1.007,5 | -66,5% |
¹Considera emissões do escopo 1 e 3.
Na categoria de emissões fugitivas, que estão englobadas no Escopo 1, o Banrisul iniciou um processo de modernização de seus aparelhos de ar condicionado. Uma das consequências desse processo será a redução das emissões fugitivas de gases. Nesse sentido, entendemos já ser possível verificar uma leve redução nas emissões fugitivas em função desse programa.
Na categoria combustão móvel, ao longo do ano de 2023, será feita a migração dos abastecimentos dos veículos da frota própria e locada para o etanol. O objetivo é que toda a frota passe a utilizar tal combustível, sempre dentro do disponível (uma vez que nem todos os postos de combustível possuem tal combustível para oferecer, principalmente quando os veículos encontrarem-se em municípios menores), de modo a reduzir a quantidade de emissões em combustão móvel.
A redução das emissões verificadas no ano base 2022, tem justificativa na redução do fator de conversão referência, utilizado pela ferramenta do GHG Protocol. Em 2021, o fator médio anual (tCO2/MWH) era de 0,1264. Já em 2022 esse fator foi de 0,0426, o que explica a redução nas emissões de tCO2 equivalentes.
A mensuração do Escopo 3 evolui ano após ano. Para o inventário de 2022 foram agregadas informações adicionais na categoria Transporte Upstream, referente a veículos leves de manutenção de caixas eletrônicos e que não constavam nos inventários anteriores. Da mesma forma, aumentaram significativamente os transportes de numerário e de transporte de malotes, considerando em números absolutos de litros de combustível de 562.557 em 2021 para 986.962 em 2022, grande parte em função da retomada gradativa da economia após o arrefecimento da pandemia.
Não há metas de redução definidas, uma vez que a tendência é aumentar a quantidade de categorias incluídas na mensuração do Escopo 3, fazendo que as emissões aumentem.
A gestão das mudanças climáticas no Banrisul, compreende o Risco Climático, em suas vertentes de transição e físicos, conforme definido na Res. CMN 4.943/21:
Risco climático de transição: possibilidade de ocorrência de perdas para a Instituição ocasionadas pelos processos de transição para uma economia de baixo carbono;
Exemplificando como eventos de risco climático, no âmbito de transição: alterações legais e regulatórias; inovações tecnológicas; alterações na oferta ou na demanda de produtos e serviços; percepção desfavorável dos clientes, do mercado financeiro ou da sociedade em geral; associados à transição para uma economia de baixo carbono e que impactem negativamente a Instituição;
Risco climático físico: possibilidade de ocorrência de perdas para a Instituição ocasionadas pelas intempéries frequentes e severas de curto e médio prazo ou a alterações ambientais de longo prazo, relacionadas a mudanças em padrões climáticos.
Os eventos de risco climático, podem resultar em perdas financeiras, reputacionais, ineficiência de processos. Podem ser identificadas possibilidades de perdas associadas às demais modalidades de risco as quais a Instituição está exposta, em especial aos riscos operacional e ao risco de crédito.
Além do monitoramento do ambiente regulatório e da percepção dos clientes, a gestão inclui a consulta de informações em listas públicas e verificação das atividades, produtos e serviços sujeitos à legislação socioambiental. Em relação às operações, são identificados Riscos SAC inerentes ao setor econômico da atividade, com base no código CNAE (Cadastro Nacional de Atividade Econômica). Os custos para gerenciamento dos riscos climáticos não são apurados de forma individualizada, sendo considerados juntamente com os recursos alocados na gestão de riscos da Instituição.
O Banrisul possui instituída, em sua estrutura organizacional, área de Auditoria Interna subordinada ao Conselho de Administração. O escopo da atividade da Auditoria Interna considera todas as funções do Banrisul e das demais empresas integrantes do conglomerado, observando as diretrizes da Resolução CMN nº 4.879/2020.
Assim, a partir da publicação da Resolução CMN nº 4.945, de 15 de setembro de 2021, foi incluída previsão de auditoria no planejamento da Auditoria Interna de 2022. O trabalho iniciou no mês de agosto/2022 e foi encerrado em fevereiro/2023. Para o ano de 2023 está prevista auditoria no tema de gestão de risco social, ambiental e climático, sob a égide da Resolução CMN nº 4.557, de 23 de fevereiro de 2017.
Tanto a auditoria realizada quanto a prevista foram/serão realizadas pela Auditoria Interna:
-Resolução CMN nº 4.945, de 15 de setembro de 2021;
-Resolução CMN nº 4.557, de 23 de fevereiro de 2017.
A seguir constatações da Auditoria Interna cujas ações estão em acompanhamento. Destacamos que todas as constatações/apontamentos emitidos pela Auditoria Interna observam as diretrizes contidas na Política de Gestão dos Apontamentos da Auditoria Interna, aprovada pelo Conselho de Administração do Conglomerado:
-Ações com Vistas à Efetividade da PRSAC: construção/elaboração e validação de indicadores pertinentes à Agenda de Sustentabilidade. Previsão de contratação de consultoria externa para auxílio. Cronograma/prazos em estabelecimento pela área gestora;
-Divulgação de Informações Completas e Atualizadas: ações conjuntas entre a Gerência de Sustentabilidade e as demais áreas de negócios da Instituição, além da criação de grupos de trabalho para mapeamento de produtos sustentáveis e de setores sensíveis em relação aos aspectos de natureza social, ambiental ou climática, bem como a previsão de contratação de consultoria externa para auxiliar. Cronograma/prazos em estabelecimento pela área gestora;
-Implementação da PRSAC: iniciativas para viabilizar a implementação dos princípios e diretrizes de responsabilidade social, ambiental e climática estabelecidos na PRSAC, bem como para assegurar sua compatibilidade e integração às demais políticas estabelecidas pela Instituição. Previsão de contratação de consultoria externa para auxílio. Cronograma/prazos em estabelecimento pela área gestora.
Para políticas e compromissos para com o tema material, foi aprovada no Conselho de Administração e publicada em junho de 2022, a PRSAC (Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática), que tem como finalidade estabelecer diretrizes que norteiam as ações de responsabilidade social, ambiental e climática do Banco e das empresas controladas do Grupo Banrisul, de forma compatível com a natureza de suas atividades e a complexidade dos seus produtos e serviços. A PRSAC busca a promoção da sustentabilidade, equilibrando as oportunidades de negócio com as responsabilidades social, econômica, ambiental e climática, contribuindo para o desenvolvimento sustentável nas regiões onde o Banrisul atua.
A Política Institucional de Gestão de Risco Social, Ambiental e Climático, atualizada em 2022, com base nas novas diretrizes regulatórias, tem como objetivo estabelecer o processo de gerenciamento, buscando minimizar esses riscos e, consequentemente, salvaguardar o patrimônio e os interesses de seus clientes, acionistas, empregados e demais partes interessadas.
Para gerenciar o tema e os impactos a ele relacionado, o Banrisul atua de maneira a gerenciar os riscos sociais, ambientais e climáticos, realizando a identificação, a mensuração, a avaliação, o monitoramento, o reporte, o controle e a mitigação de maneira integrada aos demais riscos corporativos, mantendo sua exposição adequada ao nível de riscos que a Instituição está disposta a assumir e garantindo a aderência a suas Políticas Institucionais.
O controle e a mitigação dos impactos negativos potenciais são realizados por meio de ações e estratégias que visam manter a exposição aos riscos sociais, ambientais e climáticos em níveis adequados. As opções de tratamento de riscos são descritas e formalizadas por meio de ações que podem conter um ou mais procedimentos e mitigar um ou mais riscos.
O Banrisul adota uma série de medidas mitigatórias em relação a impactos negativos potenciais, especialmente à exposição de suas operações de crédito, quando aplicáveis, a exemplo de:
-Cláusulas contratuais evidenciando a obrigação do tomador em observar a legislação pertinente e adotar monitoramento periódico;
-Cláusulas contratuais prevendo a possibilidade de vencimento antecipado das operações em caso de irregularidades desta natureza;
-Verificação da validade das licenças e certidões ambientais;
-Exigência de Certificado de Qualidade em Biossegurança (CQB), emitido pela Comissão Técnica Nacional de Biossegurança (CTNBio);
-Aplicação do formulário de Levantamento de Indícios de Contaminação em Imóveis Urbanos (LIC);
-Aplicação de questionário de análise de risco social, ambiental e climático, para operações acima de R$ 10 milhões;
-Monitoramento das operações de crédito de agronegócios com sistema de Compliance Socioambiental.
Em relação às suas atividades, mitiga sua exposição a impactos negativos potenciais, adotando, dentre outras, a medida listada:
-Nos processos de contratações e compras relevantes, identifica a matriz de riscos da contratação e exigências de natureza socioambientais.
A identificação e remediação de impactos negativos reais Sociais, Ambientais e Climáticos (SAC) é realizada a partir da consulta de informações em listas públicas e verificação das atividades, produtos e serviços sujeitos à legislação socioambiental. Em relação às operações, são identificados Riscos SAC inerentes ao setor econômico da atividade, com base no código CNAE – Cadastro Nacional de Atividade Econômica.
Em relação ao conjunto da carteira de crédito, está em elaboração o modelo de teste de estresse climático, que objetiva mensurar o impacto de eventos climáticos no índice de capital geral, demonstrando o impacto financeiro e a definição de novas estratégias de eventos significativos.
São avaliadas as características de produtos, serviços, atividades e processos da Instituição e atividades desempenhadas por suas contrapartes, entidades controladas e fornecedores e prestadores de serviços terceirizados relevantes quanto ao potencial risco de: violação de direitos e garantias fundamentais ou atos lesivos a interesse comum; degradação do meio ambiente, incluindo o uso excessivo de recursos naturais; e mudanças em padrões climáticos.
A Base de Dados de Perdas Operacionais contém, para cada evento de risco operacional, a identificação, quando aplicável, das perdas operacionais ligadas a Risco Social, Ambiental e Climático (SAC). A sinalização deste escopo é inclusa em processos judiciais cíveis e trabalhistas, processos administrativos, multas e outros eventos.
Para gerenciar os impactos positivos, é monitorado, mensalmente, o indicador “Contribuição para Economia Verde”, que tem por objetivo medir a composição da carteira de crédito pessoa jurídica nos setores econômicos que possuam determinado grau de contribuição ambiental e/ou social. O monitoramento é realizado por meio do acompanhamento da variação percentual. Quanto maior o valor apresentado, maior o saldo ativo em financiamentos a setores com impacto social e/ou ambiental positivo, representando maior contribuição da Instituição.
Os processos para rastrear a eficiência das ações são avaliados periodicamente, incluindo análise das auditorias interna e externa, monitoramentos realizados pela área de Controles e Compliance, ciclos de análise de riscos operacionais, entre outros procedimentos. A exposição da Instituição ao risco climático é monitorada, mensalmente, por meio do acompanhamento do saldo ativo de sua carteira de crédito pessoa jurídica, alocado em setores de alto e moderado impacto climático.
Na FEBRABAN, o Banrisul participa ativamente de Comissões e Grupos de Trabalho, onde debate diretrizes atuais relevantes para o tema, participa de consultas públicas, realiza trocas de melhores práticas com outras instituições do setor.
Para os objetivos, metas e indicadores para avaliar o progresso a partir das recomendações da Agenda ESG Banrisul, foram definidos temas e pilares estratégicos, com a proposição de indicadores e metas para o fortalecimento da gestão de riscos social, ambiental e climático e redução do risco climático.
Embora o Banco possua uma gestão de riscos robusta, ainda existem muitas oportunidades para o avanço da gestão dos riscos social, ambiental e climático, especialmente na definição de setores sensíveis e no estabelecimento de política de restrições. As recomendações da Agenda ESG se baseiam nas ações/projetos em curso ou planejados pelo Banrisul e nas ações de destaque/mais adotadas pelo setor financeiro.
A definição da Agenda ESG avaliou informações internas e externas à empresa com o objetivo de fornecer um panorama geral do esforço necessário para que o Banrisul se posicione de forma compatível com a expectativa do mercado. Os dados utilizados foram obtidos a partir de entrevistas com a alta liderança e pesquisa on-line com stakeholders para a elaboração da matriz de materialidade em e reuniões e workshops com áreas chaves para a captura de considerações sobre ações, metas e indicadores sugeridos.
Além disso, o Banrisul aderiu ao CDP (Carbon Disclosure Project) e ao programa Brasileiro GHG Protocol, com o objetivo de incrementar a capacidade técnica e institucional no gerenciamento de emissões de gases de efeito estufa para cálculo e reporte.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
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Efeitos da mudança climática nas operações e na venda de produtos e serviços do Banco (risco para o agro - inadimplência) | Negativo | Real | Médio prazo | Pontual | Média | Concessão de crédito para o agronegócio.A alta concentração da carteira de crédito em clientes, cujo setor econômico tem maior probabilidade de sofrer impactos financeiros relacionados às mudanças climáticas aumenta a exposição do Banco ao risco climático físico. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Violação de direitos e garantias fundamentais ou atos lesivos a interesse comum | Negativo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | Média | Financiamento de clientes listados como empregadores de trabalho análogo ao escravo. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Contribuição para economia verde | Positivo | Real | Curto prazo | Sistêmico | - | Concessão de crédito baseada em modelo de economia que resulta em melhoria do bem-estar da humanidade e igualdade social, ao mesmo tempo em que reduz os riscos ambientais e a escassez ecológica. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Comunidade, Clientes, Fornecedores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Eventos associados ao processo de transição para uma economia de baixo carbono | Negativo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | Média | A alta concentração da carteira de crédito em clientes cuja atividade econômica está ligada a altas emissões de GEE aumenta a exposição do Banco ao risco climático de transição. | Acionistas e Investidores, Clientes, Fornecedores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Redução dos níveis de exposição à perdas | Positivo | Real | Longo prazo | Sistêmico | - | Transição da carteira de crédito para setores menos intensivos em carbono. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Impacto operacional, financeiro e de imagem pelo tempo de resposta a eventos críticos (relacionado ao risco operacional e de crédito) | Negativo | Potencial | Curto prazo | Pontual | Média | Relacionamento comercial com setores sensíveis e carbono intensivo. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Resíduos gerados por tipo e por destinação (t) | |||
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2020 | 2021 | 2022 | |
Resíduos perigosos - Classe I - não destinados para disposição final | |||
Pilhas e baterias - Reciclagem | 0,0 | 0,0 | 0,1 |
Resíduos não perigosos - Classe II - não destinados para disposição final | |||
Banners, cartões triturados e acrílico - Reciclagem | 0 | 2,8 | 0 |
Cabos estruturados de rede - Logística reversa | 0 | 0 | 0,1 |
Cofres - Reciclagem¹ | 0 | 10,4 | - |
Eletroeletrônicos - Reciclagem e reaproveitamento | 49,7 | 93,4 | 31,4 |
Papel/papelão - Reciclagem | 128,5 | 206,6 | 233,5 |
Sucatas Metálicas - Reciclagem | 45,4 | 114,1 | 76,4 |
A) Total de resíduos não destinados para disposição final | 224 | 427,3 | 341,6 |
Resíduos não perigosos - Classe II - destinados para disposição final | |||
Coprocessamento | 0,3 | 1,5 | 0 |
Resíduos destinados para aterro sanitário² | 0 | 0 | 125,0 |
B) Total de resíduos destinados para disposição final | 0,3 | 1,5 | 125,0 |
Total de Resíduos gerados em toneladas (A+B) | 223,9 | 428,8 | 466,6 |
¹Em 2022, não tivemos cofres enviados para reciclagem, ocorrendo somente a doação destes itens para reaproveitamento. Nesse caso, por tratar-se de doação, os mesmos estão considerados em unidades no item que trata da doação de mobiliário.
²Os resíduos sólidos orgânicos gerados na organização são destinados à coleta pública nas localidades onde as agências estão presentes. No Edifício da sede administrativa existe uma empresa contratada para descarte do resíduo orgânico. Até 2021 não havia mensuração da quantidade gerada deste resíduo.
Resíduos gerados por tipo e por destinação (unidades) | |||
---|---|---|---|
2020 | 2021 | 2022 | |
Resíduos perigosos - Classe I - não destinados para disposição final | |||
Lâmpadas - Reciclagem | 1.652 | 2.060 | 2.734 |
Tonners - Logística Reversa³ | - | - | 621 |
A) Total de resíduos não destinados para disposição final | 1.652 | 2.060 | 3.355 |
Resíduos não perigosos - Classe II - não destinado para disposição final | |||
Doação mobiliário - Reaproveitamento⁴ | 2.127 | 4.999 | 2.391 |
B) Total de resíduos não destinados para disposição final | 2.127 | 4.999 | 2.391 |
Total de Resíduos gerados em unidades (A+B) | 3.779 | 7.059 | 5.746 |
³A partir de 2022, passamos a informar os dados referentes aos tonners encaminhados para logística reversa.
⁴Os cofres doados para reaproveitamento estão somados nesse item.
Como compromisso com o tema material, o Banrsisul utiliza energia de fonte renovável. Aderimos ao CDP (Carbon Disclosure Project) e ao programa Brasileiro GHG Protocol com o objetivo de incrementar a capacidade técnica e institucional no gerenciamento de emissões de gases de efeito estufa para cálculo e reporte.
Eficiência Energética e ESG na cadeia de fornecedores: o compromisso de gerenciar o tema é um posicionamento da Organização, enquanto a análise da qualidade é baseada na conformidade regulatória da Lei Federal 13.589/2018.
O mapeamento adequado destes processos com a definição da destinação de cada tipo de resíduo gerado vai além do cumprimento da legislação ambiental, pois demonstra na prática o compromisso social e ambiental que a Organização tem com a comunidade em que está inserida e com os recursos naturais consumidos.
Para gerenciar a eficiência energética e ESG na cadeia de fornecedores são utilizados critérios ESG para elaboração de projetos e execução de obras e serviços de engenharia (atividade realizada pelas gerências de Obras e Manutenção), análise de qualidade do ar, gestão do contrato realizada pela Gerência de Manutenção e publicação dos certificados aos usuários.
A Gestão de Resíduos do Banrisul é realizada pela Gerência de Sustentabilidade, vinculada administrativamente à Unidade de Gestão Patrimonial. Tal gerência é responsável por definir os processos inerentes à gestão adequada dos resíduos sólidos produzidos pela Organização, bem como quanto aos processos internos de tomada de decisão, que são validados por comitês específicos, quando necessário.
A fim de prevenir e mitigar impactos negativos e potenciais, o Banrisul possui um Plano de Gerenciamento de Resíduos Sólidos (PGRS), desde 2018, onde descreve e indica o encaminhamento adequado dos resíduos gerados e os procedimentos de rotina necessários para o cumprimento das exigências legais em relação ao meio ambiente.
Além disso possui controles de quantidades mensais de resíduos gerados e realiza o preenchimento obrigatório do documento Manifesto de Transporte de Resíduos (MTR) exigido pelo órgão ambiental estadual – FEPAM -, onde os dados dos resíduos transportados ficam registrados. Para cada encaminhamento são gerados documentos específicos para a destinação como o Manifesto de Transporte de Resíduos e, ao final da operação, o Certificado de Destinação Final (CDF), que relatam todos os dados relativos aos resíduos encaminhados.
Além disso, os processos de destinação de resíduos incluem também a preocupação com as partes envolvidas, uma vez que alguns dos resíduos tem a destinação vinculada a algum projeto de impacto social, como trabalho com apenados, no caso da descaracterização de móveis inservíveis, ou com a capacitação de públicos vulneráveis como ocorre na destinação dos resíduos eletroeletrônicos, através do Programa Sustentare, conduzido pelo Governo do Estado do RS, do qual o Banrisul é parceiro desde o início da iniciativa.
No que tange ao público interno, aos mesmos são informados através da disponibilização cursos em EAD sobre sustentabilidade e gestão de resíduos, palestras presenciais e campanhas informativas no ambiente da intranet.
Um dos pressupostos identificados para melhorarmos os processos de gestão de resíduos é a atualização do Plano de Gerenciamento de Resíduos Sólidos, em que será possível rever todas as práticas já incorporadas, bem como avaliar se existem lacunas a serem trabalhadas, uma vez que este processo é realizado por consultoria contratada para esta finalidade específica.
Da mesma forma, foi identificada a necessidade de manter visível à todo o público interno a versão mais atualizado do PGRS, bem como de reforçar as campanhas para disseminação do conhecimento quanto às práticas adequadas de separação dos resíduos.
A fim de demonstrar um feedback positivo de um stakeholder em relação à eficácia das ações da gestão de resíduos, temos como exemplo a destinação de resíduos eletroeletrônicos ao Programa Sustentare, do Governo do Estado do RS, que realiza a celebração de convênios com empresas, entidades e associações que tenham interesse na execução do trabalho de recondicionamento e/ou reciclagem dos ativos eletroeletrônicos.
O rastreamento da eficácia da utilização de energia de fonte renovável é feita através de relatórios que são apresentados à Diretoria Administrativa de forma recorrente. Para a eficiência energética é feito o acompanhamento do consumo de energia das edificações. Enquanto para a análise de qualidade do ar são analisados os laudos emitidos por laboratórios. A eficácia do ESG na cadeia de fornecedores é rastreada através da fiscalização das obras e serviços com emissão de relatório técnico de acompanhamento.
O Banrisul realizou a migração de unidades consumidoras para o ACL (Ambiente de Contratação Livre) de outubro a dezembro de 2022. Entregou também ambientes com elementos e equipamentos com maior eficiência energética, por exemplo: sensores de presença para acionamento e desligamento de iluminação, painéis LED, equipamentos de climatização inverter e instalação de brises. Para a análise da qualidade do ar foi feita a implantação do procedimento semestral de coleta e análise do ar nos ambientes do Banrisul (com e sem atendimento ao público). Os resíduos gerados pela Organização não possuem geração constante, o que dificulta o estabelecimento de metas individuais.
Foi identificada a necessidade de se manter uma gestora já contratada para acompanhamento dos procedimentos operacionais e suporte na emissão de relatórios, para controlar e rastrear a utilização de energia de fonte renovável e eficiência energética. Para qualidade de ar identificou-se a necessidade de acompanhamento de publicações de resoluções e normas dos órgãos reguladores e fiscalizadores.
O plano de mitigação de gases de efeito estufa, prevê reduzir a emissão de GEE dos escopos 1 e 2 , além de compensar 100% das emissões remanescentes com projeto anual de carbono neutro; manter os equipamentos de ares-condicionados das agências em sua vida útil (10 a 15 anos) até 2030; manter melhorias em projetos de ecoeficiência. O acompanhamento da gestão é realizado através de indicadores mensais do volume de resíduos, que incluem o controle individual de cada tipo de resíduo.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
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Aumento da utilização de energia de fonte renovável | Positivo | Real | Curto prazo | Pontual | - | Durante a compra de energia. | Acionistas e Investidores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Eficiência Energética | Positivo | Real | Curto prazo | Pontual | - | Através de compra de insumos e contratação de fornecedores. | Acionistas e Investidores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Incentivo à práticas ESG na cadeia de fornecedores | Positivo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | - | Durante a gestão e operação dos contratos de terceiros. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Consumo de energia dentro da Organização (GJ) | ||||
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2020 | 2021 | 2022 | ∆2021/2022 | |
Combustíveis não renováveis (óleo diesel) | 94,8 | 270,2 | 218,1 | -19,3% |
Consumo de Eletricidade da concessionária¹ | 120.590,6 | 132.062,5 | 122.276,3 | -7,4% |
Consumo total de energia | 120.685,4 | 132.332,7 | 122.494,4 | -7,4% |
¹Em 2020, por tratar-se do primeiro inventário realizado pelo instituição, foram verificados somente os consumos de energia do Banrisul, sem considerar as demais empresas do grupo (Bagergs e Banrisul Pagamentos), o que passou ser mensurado a partir dos inventários seguintes.
O Banrisul adotou, a partir de 2021, a utilização de um manual de critérios de sustentabilidade para compras e licitações. Tal ferramenta permitiu que fosse incluída, no fluxo das contratações realizadas pela Organização, a análise dos produtos e serviços no que tange à avaliação dos materiais utilizados para a produção. No âmbito da cadeia upstream, o Banrisul instituiu, em 2022, o Manual do Fornecedor, que é um documento com diretrizes gerais que diz respeito ao relacionamento da Instituição com seus fornecedores, dedicando um capítulo exclusivo à responsabilidade ambiental, incluindo orientações quanto à gestão adequada de resíduos do fornecedor, sempre em observância à legislação ambiental vigente.
Por sua vez, a temática dos resíduos gerados nas próprias atividades ganhou relevância a partir de 2001 com o início do programa Reciclar, que tem por objetivo estimular e promover a coleta e a destinação final ambientalmente adequada dos resíduos gerados pela Instituição, buscando reduzir o impacto ambiental negativo das atividades.
Por outro lado, com o objetivo de reduzir a geração de resíduos de plástico de uso único, iniciou-se a fase de implementação de um projeto denominado Copinho Zero, em que todos os colaboradores passaram a utilizar canecas e garrafas reutilizáveis em substituição aos copos plásticos para consumo de água e café. O Banrisul também possui um projeto para racionalização de backoffice em suas agências, com o objetivo de reduzir o consumo de papel na emissão de relatórios. No caso dos cofres que não são mais utilizados pela Instituição, busca-se a doação para que os mesmos possam ser reaproveitados ou, quando isso não é possível, são destinados à descaracterização, para posterior reciclagem ou reaproveitamento dos materiais resultantes
desse processo.
Os resíduos eletroeletrônicos gerados pela rede de agências e unidades são destinados ao Programa Sustentare/RS que se vale de três trilhas de destinação: doação, recondicionamento e reciclagem. Buscando dar a destinação adequada ao mobiliário que a Instituição não utiliza mais, o Banrisul busca destinar estes itens, através de doação a instituições sem fins lucrativos com interesse no seu reaproveitamento. O Banrisul também realiza o descarte ambientalmente adequado de lâmpadas fluorescentes por meio da destinação destes componentes a uma empresa contratada para esta finalidade, sendo encaminhadas para reciclagem, no ano de 2022, 2.734 unidades de lâmpadas fluorescentes.Também existem práticas de logística reversa destinada a materiais como baterias, cabos estruturados e refis de toner de impressoras.
Quanto aos resíduos orgânicos gerados na Organização, estes são destinados à coleta pública nas localidades onde agências estão inseridas. Os resíduos gerados pela Organização tem a gestão centralizada pelo próprio Banrisul por meio da Gerência de Sustentabilidade, área de gestão de resíduos, a qual é responsável pela gestão dos contratos relacionados aos resíduos, bem como pelo recebimento, armazenamento temporário e destinação ambientalmente correta dos mesmos, através de parceiros devidamente contratados para cada espécie de resíduo. Os resíduos destinados ao descarte são controlados através da emissão de Manifesto de Transporte de Resíduos (MTR) e Certificação de Destinação Final de Resíduos (CDF).Todos os resíduos destinados à gestão de resíduos do Banco são mensurados quantitativamente através de planilhas de controle para, posteriormente, serem destinados, conforme o tipo do resíduo, ao descarte adequado. As evidências da destinação são demonstradas através da emissão de manifestos de transporte de resíduos e certificados de destinação final.
As contratações realizadas pelo Banrisul e suas coligadas têm como foco principal o tratamento adequado dos seus funcionários técnicos, que desempenham um papel direto na prestação dos serviços. A contratada é responsável por garantir esse tratamento adequado, enquanto o Banco assume a responsabilidade conjunta na fiscalização dessas práticas, seguindo as leis estaduais e a Constituição Federal. Sendo que todas as contratações firmadas possuem disposições sobre critérios sociais, 100% das contratações firmadas pelo Banrisul possuem cláusulas específicas relacionadas às questões trabalhistas e sociais, em conformidade à legislação específica.
A partir da criação da área de Sustentabilidade, todas as contratações passaram a ter critérios ambientais analisados, sendo as mesmas analisadas e definidas de acordo com o escopo de cada contratação. Considerando que as contratações podem possuir critérios de sustentabilidade específicos, tais como utilização de folhas com selo FSC, equipamentos com menor impacto na emissão de ozônio, destinação correta dos resíduos de obras, dentre outros, estima-se que 100% dos contratos formados pelo Banrisul passam pela análise de critérios ambientais.
Como instrumento regulatório da relação com fornecedores, o Banrisul utiliza-se da Lei de Licitações (Leis Federais 8.666/93 e 13.303/2016), bem como demais legislações federal e estadual correlatas. Ainda, utiliza-se do RILC (Regulamento Interno de Licitações e Contratos), que encontra-se publicado no site da transparência da Instituição. Ainda, como documentos reguladores da relação, estão publicados, também no site da transparência, o Manual de Relacionamento com Fornecedores (que disciplina o comportamento a ser adotado pelos fornecedores, no âmbito dos processos de licitação e contratação das Empresas integrantes do Grupo Banrisul) e o Manual do Fornecedor do Banrisul (criado para auxiliar os fornecedores do BANRISUL a conhecerem e entenderem os procedimentos que a Empresa utiliza nas suas relações comerciais de aquisição de bens e prestação de serviços).
Para as medidas tomadas para gerenciar o tema e os impactos a ele relacionados não existe um cargo específico, dentro da Organização, que gerencia os impactos. Eles são mitigados ao longo da cadeia de gerenciamento dos fornecedores, passando pelas instâncias competentes em cada tarefa. Por exemplo: a Unidade Gestora do contrato é a responsável pela verificação da documentação de qualificação técnica da licitante em um processo licitatório; quando passa à condição de contratada, a Unidade de Contratações é a responsável pela verificação dos impedimentos e regularidade do fornecedor, e assim por diante.
As medidas para prevenir ou mitigar impactos negativos potenciais existem algumas como a existência da área de Fiscalização de Terceirizados, que acompanha se os direitos trabalhistas dos trabalhadores terceirizados alocados na prestação de serviços do Banrisul estão sendo obedecidas. Outra medida para mitigar os impactos é a criação da área de Processos Sancionatórios. É uma área específica para execução do processo administrativo sancionatório, que procura esclarecer ocorrências negativas ocasionadas pela contratada, definindo pelalidades se for o caso.
Existem medidas para enfrentar os impactos negativos reais, como o regramento de contratações públicas, existe uma ferramenta que mitiga o impacto real de desabastecimento (dos serviços ou do fornecimento) pela contratada: a contratação emergencial. É um dispositivo da lei que permite a contratação de prestadores de serviço/fornecedores, para atender a uma parcela de serviço de forma urgente, que permite, primeiramente, exercer a execução e, posteriormente, exercer os procedimentos administrativos internos previstos no regulamento, para a efetivação da contratação.
A área de Fiscalização de Terceiros realiza ações com o objetivo de mitigar os riscos, porém ainda não há uma rotina que porporcione o retorno de quantas defesas de reclamatórias obtém êxito. Com relação à Área de Processos Sancionatórios, a aplicação de penalidades tem aumentado ao longo dos períodos, uma vez que as unidades gestoras entenderam a importância do acompanhamento efetivo da execução contratual, devendo solicitar apuração de responsabilidade se constatada irregularidade na prestação por parte da contratada.
A eficácia das ações é sentida de forma qualitativa, conforme descrito anteriormente, quando: as unidades gestoras se preocupam mais em descrever nos processos de contratação possíveis penalidades para má execução do objeto; as unidades gestoras buscam novas formas de escolher os prestadores de serviços através de qualificações mais robustas nos processos licitatórios; as contratadas buscam se antecipar a futuros problemas de entendimento em interpelações junto ao contratante, evitando a instauração de processo sancionatório; as contratadas entendem a importância do envio de documentações trabalhistas para acompanhamento efetivo pela área de Fiscalização. Os aprendizados que norteiam a melhoria contínua do processos são levandos pelas áreas responsáveis pela mitigação do riscos, de forma que, por força do direito-dever da unidade gestora de instaurar procedimentos de apuração de responsabilidade em caso de inexecução imperfeita do objeto por parte da contratada, existe uma moralização do processo de contratação que inibe possíveis fornecedores de mercado com más intenções de participar dos procedimentos de contratação. Da mesma forma, a eficácia da Fiscalização de Terceirizados pode estar diminuindo o número de reclamatórias trabalhistas procedentes em que o Banco figure como responsável solidário.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Impacto de imagem por associação com fornecedores e parceiros comerciais irregulares (questões trabalhistas ou ambientais) | Negativo | Real | Curto prazo | Pontual | Baixa | Contratação de serviços de fornecedores. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Problemas de imagem atrelados a comportamento de colaboradores terceirizados ou parceiros comerciais (como discriminação e correspondentes bancários) | Negativo | Real | Curto prazo | Pontual | Alta | Contratação de serviços de fornecedores. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Problemas operacionais relacionados à paralisação dos trabalhadores terceirizados | Negativo | Potencial | Curto prazo | Pontual | Baixa | Prestação de serviços pelos fornecedores. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Comunidade, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Vazamento de informações sigilosas em posse do fornecedor | Negativo | Potencial | Longo prazo | Pontual | Alta | Prestação de serviços pelos fornecedores. | Acionistas e Investidores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Problemas operacionais pela não execução dos serviços/entrega do objeto por parte do fornecedor | Negativo | Real | Curto prazo | Pontual | Baixa | Prestação de serviços pelos fornecedores. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Avaliações de Desempenho por Categoria³ | 2020 | 2021 | 2022 | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Homem | Mulher | Homem | Mulher | Homem | Mulher | |
Gerentes¹ | 23,7% | 38,7% | 21,6% | 36,0% | 25,6% | 41,3% |
Supervisores | 62,2% | 76,4% | 60,6% | 72,2% | 59,2% | 71,3% |
Total² | 31,4% | 48,5% | 28,9% | 44,1% | 31,2% | 47,3% |
¹Inclui as categorias funcionais: gerente de contas, gerente de mercado, gerente de relacionamento agro e gerente de negócios (corporativos, de outros estados e governos).
²Para o cálculo, foi considerado o número total de colaboradores da Empresa.
³Foram considerados apenas as categorias que recebem avaliação de desempenho e de competência, em função dos cursos de formação internos, especificados na nota 1.
Média de horas de capacitação por colaborador, por gênero | ||||
---|---|---|---|---|
Gênero | 2020 | 2021 | 2022 | Δ 2021/2022 |
Homens | 37,1 | 45,7 | 67,0 | 46,5% |
Mulheres | 32,4 | 42,7 | 65,3 | 52,9% |
Total horas de treinamento | 34,5 | 47,3 | 66,1 | 39,9% |
Média de horas de capacitação por colaborador, por categoria funcional | ||||
---|---|---|---|---|
Categoria funcional | 2020 | 2021 | 2022 | Δ 2021/2022 |
Superintendente | 14,3 | 20,3 | 44,4 | 118,5% |
Gerente | 59,6 | 57,5 | 114,7 | 99,5% |
Analista | 11,9 | 29,7 | 39,6 | 33,3% |
Assistente | 11,4 | 19,6 | 31,3 | 59,7% |
Sem função comissionada - Escriturário | 33,6 | 38,8 | 64,3 | 65,7% |
Estagiário | 16,8 | 36,4 | 55,8 | 53,4% |
Outros | 78,7 | 31,1 | 66,0 | 112,1% |
Formação – Gerentes de Negócios e Gerentes de Negócios Outros Estados
Capacita e desenvolve os profissionais para atuarem na rede de agência atendendo o público de Pessoa Jurídica. Contempla conteúdos voltados ao desenvolvimento de competências comerciais e técnicas do futuro Gerente de Negócios, tais como negociação de produtos e serviços, prospecção, captação e acompanhamento de clientes por meio de ferramentas e abordagens eficientes, otimizando suas ações de negócios.
Formação – Gerentes de Conta
Promove a integração, a capacitação e o desenvolvimento dos empregados selecionado para atuar na nova função de Gerente de Contas, desenvolvendo habilidades e atitudes necessárias ao bom desempenho de suas atividades, com ênfase no desenvolvimento de competências interpessoais direcionadas à qualificação do profissional para o relacionamento com clientes Pessoa Física de alta renda.
Formação – Operadores de Negócios
Capacita os empregados selecionados para atuarem na nova função de Operador de Negócios, visando a qualificação dos profissionais para o atendimento e relacionamento com clientes Pessoa Física do Banco. Compreende conteúdos de conhecimentos técnicos específicos com ferramentas e abordagens eficientes para a otimização dos negócios com os clientes.
Formação – Supervisores
Capacita e desenvolve os profissionais para atuarem como Supervisor na rede de agência, atendendo o público interno e externo do Banco. Desenvolve e aprimora as competências básicas, técnico-funcionais, interfuncionais e gerenciais voltadas para o planejamento, organização e práticas da função. Alinhada ao Planejamento Estratégico do Banco, visa o atingimento das metas administrativas e comerciais
Formação – Gerente de Mercado
Capacita e desenvolve os empregados selecionados para a nova função de Gerente de Mercado, na rede de agências atendendo ao público de Pessoa Jurídica e Pessoa Física do Banco. Esta formação aprimora e desenvolve competências técnicas e comportamentais, com foco em negociação, prospecção, captação e acompanhamento de clientes. Formação para Gerente de Relacionamento de Agronegócios.
Formação – Gerente de Relacionamento de Agronegócios
Esses profissionais irão gerenciar uma carteira pré-definida de clientes do respectivo ponto de atendimento nas Suregs e com foco comercial no produtor rural de média e de alta renda, observando que a função se caracteriza em atender um nicho de clientes que demandam tratamento diferenciado
e exclusivo.
Formação – Gerente de Agronegócio
Capacita os empregados selecionados para a nova função de Gerente de Agronegócio, desenvolvendo competências técnicas voltadas para o segmento do agronegócio, ampliando o conhecimento de produtos e serviços de crédito rural, visando a captação e gerenciamento de novos negócios na área.
Formação – Gerente de Negócios Corporativos
Visa capacitar os profissionais para o gerenciamento de empresas de grande porte, observando que a função se caracteriza em atender um nicho de clientes que demandam tratamento qualificado e especializado.
Formação – Gerentes de Negócios de Governos
O Programa de Formação para Gerentes de Negócios de Governos visa capacitar os profissionais para o desempenho de suas funções junto as superintendências, alinhados aos objetivos da Unidade Comercial de Governo.
Participantes dos cursos de formação | ||
---|---|---|
Nome do curso de formação | Nº total de participantes | |
2021 | 2022 | |
Gerentes¹ | 138 | 175 |
Operadores de negócios | 70 | 202 |
Supervisores | 0 | 11 |
Total | 208 | 388 |
¹Inclui gerentes de negócios das categorias corporativos, outros estados e governos, gerente de contas, gerente mercado e gerente de relacionamento agro.
EAD - Banrisul | |||
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EAD - Evolução de cursos oferecidos nos últimos anos | |||
Horas de treinamento em EAD | 2020 | 2021 | 2022 |
Número de inscrições | 128.376 | 303.415 | 412.801 |
Empregados em 31/12 | 34.367 | 89.760 | 151.280 |
Média de horas por empregado | 9.280 | 9.002 | 8.658 |
Número de turmas ofertadas na plataforma | 13,8 | 33,7 | 47,7 |
Horas de treinamento em EAD | 1.420 | 1.869 | 2.734 |
Programas de assistência para transição de carreira oferecidos visando facilitar a empregabilidade continuada e a gestão de final de carreira devido a aposentadoria ou rescisão do contrato de trabalho – especificamente para aposentadoria não estão sendo realizados no momento. Em relação à empregabilidade continuada é desenvolvido acompanhamento em relação aos jovens do Projeto Pescar e Programa Jovem Aprendiz para inserção de jovens no mercado de trabalho após a conclusão de experiência no Banrisul.
As políticas ou compromissos para com o desenvolvimento do capital humano integra o eixo Força nas Pessoas no planejamento estratégico Banrisul, considerando que os colaboradores são o meio para o alcance do sucesso organizacional, por isso a necessidade de um olhar mais atual e de contínuo incentivo ao desenvolvimento e aperfeiçoamento das pessoas.
Ligada às medidas tomadas para gerenciar o tema e os impactos a ele relacionados à Diretoria Institucional, a Superintendência Unidade de Desenvolvimento de Pessoas – Universidade Corporativa tem entre suas atribuições “gerir os processos de desenvolvimento, implantação e acompanhamento dos programas de educação presenciais e à distância, buscando soluções em tecnologias de aprendizagem e contribuindo com a cultura de inovação no Banrisul”. Além disso, as áreas de RH partilham estratégias e tomadas de decisão. O Plano Anual de Treinamento, que na sua construção mobiliza todas as áreas e Superintendências Regionais, é analisado de forma conjunta e submetido à aprovação de Comitês e Diretoria, acompanhado do respectivo plano orçamentário.
Entre as medidas tomadas para enfrentar impactos negativos potenciais estão: processo de onboarding aos novos concursados; programas de formação para progressão na carreira; programa de incentivo acadêmico, abrangendo graduação, especialização, mestrado e doutorado; compra de vagas em cursos externos, webinars de atualização sobre produtos, serviços, legislação e pautas de interesse, simpósios, congressos, entre outros; missões internacionais; capilaridade de cursos via plataforma Moodle, favorecendo atualização constante e incentivo ao autodesenvolvimento, independente de localização geográfica.
Como medidas para enfrentar impactos negativos reais, há a adequação de tecnologias de educação, favorecendo aos colegas que atuam nas agências, por exemplo curso com áudio e legendas, favorecendo acompanhar os cursos, organização de trilhas com formatos diversos, promovendo o autodesenvolvimento. Progressão no desenvolvimento de webinar, de temas de grande adesão, em formato gravado permitindo repositório de acesso aos colaboradores que por motivos diversos não consigam acompanhar on-line.
Medidas para gerenciar impactos positivos reais e potenciais: A construção de estratégias e programas educativos por meio de coprodução, integrando a visão da rede de agências e direção geral com foco na aplicabilidade dos conhecimentos em prol da produtividade e atendimento. A atenção à linguagem inclusiva e integradora na difusão dos programa e trilhas. Potencialização das qualificações a partir da aproximação e conexão de todas as unidades e Superintendências Regionais através aos colaboradores em desenvolvimento de pesquisa acadêmica. Disponibilização de Repositório dos trabalhos de conclusão do último ano para que as pesquisas sejam acessadas e permitam evoluções nos estudos.
Os processos utilizados para rastrear a eficácia das ações são o monitoramento de investimento desenvolvido, participação em cursos, certificações alcançadas, cursos obrigatórios desenvolvidos, progressão em carreira a partir das formações, pesquisas de reação aos cursos e webinars desenvolvidos, aplicabilidade de pesquisas acadêmicas, entre outros.
A estratégia para elaborar o Plano Anual de Treinamento e Desenvolvimento implica em etapas, entre elas: pesquisa on-line disponível a todos os colaboradores, trabalho com grupos focais, envolvendo representantes da Rede e da Direção Geral, análise das diretrizes do planejamento estratégico, tendências de mercado e de gaps reportados junto às áreas de RH.
Como indicadores para avaliação do progresso de educação corporativa estão: investimento, número de colaboradores participantes de cursos, número de colaboradores com certificação, número de horas de treinamento por colaboradores, nível de satisfação dos cursos/eventos oferecidos, nível de qualidade dos cursos/eventos oferecidos.
Periodicamente os dados quantitativos de funcionários capacitados são compartilhados com Diretoria e todo o quadro funcional, via matérias em portal interno. Além disso, a cada identificação de funções a serem preenchidas, desenvolve-se formação específica de profissionais para preencher e atender as exigências, tais como gerentes de mercado, operadores de negócios, gerentes de relacionamento agro, entre outros. O Incentivo à pesquisa acadêmica estimula a partilha de trabalhos via banritalks e biblioteca virtual, tornando o conhecimento acessível a todo o quadro de colaboradores. Demandas de cursos externos e realização de cursos internos, tais como Webinars são formalizados via workflow, possibilitando análise, acompanhamento e conclusão do processo. O aspecto de cursos EAD é publicado mensalmente, destacando cursos livres e obrigatórios, atendendo a legislação.
Observando as finanças como expertise do Banco e o aperfeiçoamento do tema por parte dos colaboradores em relação as suas próprias finanças, foi realizado um programa para levar a educação financeira a todos os colaboradores. Os processos de coprodução de conhecimento, envolvendo rede de agências e Direção Geral, promovem intercâmbio de perspectivas que incrementam o Plano Anual de Treinamento, bem como as estratégias para implantação. Além disso, o intercâmbio com universidades e centros de inovação possibilitam partilhar desafios e soluções tanto para público interno quanto grupos e instituições externas.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Perda de capital humano preparado para o mercado | Negativo | Real | Médio prazo | Sistêmico | Baixa | Etapa individual, onde o colaborador não identifica que a sua evolução profissional acompanha a periodicidade e ou benefícios ofertados pelo mercado, conforme a sua qualificação. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Operações Banrisul. |
Desenvolvimento de capital intelectual | Positivo | Real | Médio prazo | Sistêmico | - | Incentivo à Qualificação de Ensino Superior e acesso ao amplo portfólio de cursos técnicos externos e internos, através da Plataforma EaD Banrisul e com comunicação mais assertiva e processos mais fluídos. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Redução da taxa de rotatividade (turnover) | Positivo | Real | Médio prazo | Sistêmico | Ações de promoção na qualidade de vida e de benefícios para o público interno. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Operações Banrisul. | |
Aumento do engajamento interno | Positivo | Real | Médio prazo | Sistêmico | - | Ações de comunicação interna, promoção de eventos/campanhas ao público interno. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Operações Banrisul. |
Aumento dos investimentos associados à contratação, atração, retenção e capacitação de talentos | Positivo | Real | Curto | Sistêmico | Incentivo à qualificação, treinamentos e planos de sucessão considerando gestão de competências. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Operações Banrisul. |
Gênero | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|
Homens | 85,0% | 90,0% | 88,1% |
Mulheres | 15,0% | 10,0% | 11,9% |
Faixa etária | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|
Abaixo de 30 anos | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
30 a 50 anos | 32,5% | 27,5% | 26,2% |
Acima de 50 anos | 67,5% | 72,5% | 73,8% |
Categoria funcional | Gênero | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|---|
Superintendente | Homens | 70,1% | 66,2% | 66,7% |
Mulheres | 29,9% | 33,8% | 33,3% | |
Gerente | Homens | 61,8% | 61,1% | 60,1% |
Mulheres | 38,2% | 38,9% | 39,9% | |
Analista | Homens | 62,7% | 61,4% | 60,5% |
Mulheres | 37,3% | 38,6% | 39,5% | |
Assistente | Homens | 55,9% | 63,5% | 55,8% |
Mulheres | 44,1% | 36,5% | 44,2% | |
Sem função comissionada | Homens | 51,2% | 50,2% | 49,7% |
Mulheres | 48,8% | 49,8% | 50,3% | |
Estagiários | Homens | 43,0% | 43,2% | 39,5% |
Mulheres | 57,0% | 56,8% | 60,5% | |
Outros | Homens | 53,7% | 55,7% | 54,8% |
Mulheres | 46,3% | 44,3% | 45,2% |
Categoria funcional | Faixa etária | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|---|
Superintendente | Abaixo de 30 anos | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
30 a 50 anos | 37,3% | 32,4% | 31,9% | |
Acima de 50 anos | 62,7% | 67,6% | 68,1% | |
Gerente | Abaixo de 30 anos | 2,0% | 1,6% | 1,7% |
30 a 50 anos | 68,2% | 69,0% | 69,9% | |
Acima de 50 anos | 29,9% | 29,5% | 28,4% | |
Analista | Abaixo de 30 anos | 2,0% | 2,0% | 2,1% |
30 a 50 anos | 61,7% | 65,3% | 66,2% | |
Acima de 50 anos | 36,2% | 32,7% | 31,7% | |
Assistente | Abaixo de 30 anos | 7,2% | 2,0% | 0,0% |
30 a 50 anos | 69,7% | 68,9% | 66,2% | |
Acima de 50 anos | 23,0% | 29,1% | 33,8% | |
Sem função comissionada | Abaixo de 30 anos | 7,3% | 4,2% | 2,2% |
30 a 50 anos | 67,9% | 68,5% | 67% | |
Acima de 50 anos | 24,8% | 27,3% | 30,8% | |
Estagiários | Abaixo de 30 anos | 86,7% | 89,4% | 88,0% |
30 a 50 anos | 12,8% | 10,6% | 11,6% | |
Acima de 50 anos | 0,5% | 0,1% | 0,4% | |
Outros | Abaixo de 30 anos | 1,8% | 0,5% | 0,5% |
30 a 50 anos | 59,8% | 57,1% | 57,4% | |
Acima de 50 anos | 38,4% | 42,4% | 42,1% |
Categoria funcional | Cor ou raça | 2020 | 2021 | 2022 |
---|---|---|---|---|
Superintendente | Preta | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
Parda | 0,0% | 1,5% | 1,4% | |
Branca | 100% | 98,5% | 98,6% | |
Indígena | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
Amarela | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
Gerente | Preta | 1,4% | 1,5% | 1,8% |
Parda | 2,1% | 2,1% | 2,6% | |
Branca | 96,3% | 96,2% | 95,3% | |
Indígena | 0,1% | 0,1% | 0,1% | |
Amarela | 0,1% | 0,1% | 0,2% | |
Analista² | Preta | 2,4% | 2,5% | 2,7% |
Parda | 2,2% | 2,7% | 2,9% | |
Branca | 94,9% | 94,4% | 94,1% | |
Indígena | 0,1% | 0,1% | 0,1% | |
Amarela | 0,3% | 0,3% | 0,2% | |
Assistente | Preta | 4,3% | 4,7% | 2,6% |
Parda | 2,6% | 2,0% | 1,3% | |
Branca | 93,1% | 93,2% | 96,1% | |
Indígena | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
Amarela | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
Sem função comissionada | Preta | 2,3% | 2,2% | 2,0% |
Parda | 3,2% | 3,0% | 2,7% | |
Branca | 94,3% | 94,5% | 95,1% | |
Indígena | 0,1% | 0,1% | 0,1% | |
Amarela | 0,2% | 0,2% | 0,2% | |
Outros | Preta | 2,4% | 2,2% | 2,3% |
Parda | 2,8% | 3,2% | 2,9% | |
Branca | 94,6% | 94,3% | 94,5% | |
Indígena | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
Amarela | 0,2% | 0,2% | 0,3% |
¹Estagiários não são contabilizados neste cálculo.
²3 analistas optaram por não informar a raça.
O ano de 2022 foi um ano muito importante para o avanço da pauta de Diversidade, Equidade & Inclusão, visto que foi institucionalizado internamente o tema, bem como formalizada uma Governança para dar andamento ao trabalho. E, para trazer a diversidade e a colaboração que o assunto exige, foram criados três Grupos de Afinidade iniciais: Grupo de Afinidade de Equidade de Gênero que tem como principal objetivo a busca pela equidade de gênero; o Grupo PcD+ tem com objetivo principal promover a inclusão dos colegas PcDs e também o Grupo de Raça com a finalidade de promover a equidade racial.
Para dar suporte aos Grupos de Afinidade, bem como realizar a sua coordenação, foi criada também uma Comissão de Diversidade, Equidade & Inclusão, composta por membros multidisciplinares e pelos coordenadores dos Grupos de Afinidade, garantindo a diversidade e a representatividade necessária para tratar as pautas. Os indicadores de diversidade ainda estão em elaboração, com o intuito de subsidiar o monitoramento dos impactos relacionados ao tema.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Reputação e imagem do Banco | Positivo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | - | Gestão do tema na Organização, desde a oferta do concurso público à saída do colaborador da Empresa. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Comunidade, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Aumento da representatividade grupos minorizados na Organização e em cargos de liderança | Positivo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | - | Gestão do tema na Organização, desde a oferta do concurso público à saída do colaborador da Empresa. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Operações Banrisul. |
Melhoria da conscientização dos colaboradores em relação ao tema | Positivo | Real | Longo prazo | Sistêmico | - | Gestão do tema na Organização, desde a oferta do concurso público à saída do colaborador da Empresa. | Acionistas Investidores, Colaboradores, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Desenvolvimento de uma liderança mais humana e inclusiva | Positivo | Potencial | Longo prazo | Sistêmico | - | Formação de lideranças. | Colaboradores, Clientes, Operações Banrisul. |
O valor total das perdas por fraude relacionadas a cartões incorridas durante o período de relatório é de R$ 1, 8 milhão.
A Ouvidoria classifica as demandas recepcionadas nos seus canais através de tema, item e causa raiz. Para o assunto há o item “sigilo bancário” que pertence ao tema “outros temas” e a causa raiz “LGPD” (Lei Geral de Proteção de Dados). No ano de 2022, foram registradas 5 (cinco) demandas de clientes envolvendo sigilo bancário e/ou LGPD, incluindo órgãos externos, sendo que quatro demandas foram classificadas como improcedentes e apenas uma foi enquadrada como procedente (não solucionada). Nessa última, houve comprovação de violação de dados.
A demanda classificada como procedente foi recepcionada através do Procon/RS (órgão externo).
O processo de gestão deste tema iniciou com a estruturação da Unidade de Gestão de Dados e Analytics, em 2019, e contou com a nomeação do DPO – Encarregado de Proteção de Dados, responsável pela condução das atividades internas para conformidade à LGPD e ponto focal entre a organização, os titulares de dados pessoais e a Autoridade Nacional de Proteção de Dados – ANPD.
O Programa de Governança em Privacidade e Proteção de Dados foi instituído como meio para mitigar impactos negativos potenciais. Como parte do Programa, é enviado relatório trimestral à Auditoria Interna para reporte de conformidade. Diversas frentes são abrangidas por ele, dentre elas:
• Mapeamento de todas as atividades envolvendo o tratamento de dados pessoais, identificando seu ciclo de vida, da coleta à eliminação, bem como o devido enquadramento legal;
• Criação de um canal de atendimento aos titulares de dados pessoais, garantindo o pleno exercício de todos os direitos elencados na LGPD;
• Formalização em Normativo de fluxo para adequação dos contratos com terceiros à LGPD, incluindo a definição de metodologia para auxiliar na identificação da relação Operador x Controlador x Controladores Conjuntos e definição de fluxo para indicação das cláusulas de LGPD para os contratos comerciais e administrativos;
• Implantação da metodologia Privacy by Design e Privacy by Default, de modo a garantir a privacidade e proteção de dados pessoais na concepção de novos produtos e serviços;
• Criação de diretrizes específicas para tratar ou responder a incidentes de segurança envolvendo dados pessoais, à luz das exigências impostas pela LGPD e de forma complementar à Política de Segurança da Informação e Cibernética já existente no Banrisul;
• Desenvolvimento de treinamentos internos voltados a todos os colaboradores com os principais pontos trazidos pela Lei e seus impactos no ambiente de trabalho, bem como criação de página com divulgação de conteúdos que auxiliem na disseminação da cultura de proteção e privacidade de dados na instituição.
Para enfrentar os impactos negativos reais, foi aprovado fluxo à comunicação de incidentes relacionados a violação de dados, e foram criadas Diretrizes para Prevenção e Resposta a Incidentes com Dados Pessoais. Tais documentos tem por objetivo garantir a prevenção a incidentes envolvendo dados pessoais relacionados ao Banrisul e seus clientes, incluindo os meios/processos que devem ser implementados com vistas a minorar e/ou sanar os seus eventuais impactos adversos, bem como dar resposta e tratamento adequados.
Para rastrear a eficácia das ações é realizado reporte trimestral ao Comitê Auditoria, além de atendimento a eventuais auditorias internas. É organizado anualmente cronograma de atividades do Programa de Governança em Privacidade e Proteção de Dados, contemplando todos objetivos e metas do período.
O planejamento é traçado com base na Agenda Regulatória da Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD), bem como nas melhores práticas do mercado, levando em conta os aspectos de sustentabilidade. No planejamento anual do Programa de Governança em Privacidade e Proteção de Dados são definidos indicadores, após aprovação da Diretoria são submetidos e acompanhados pela Unidade de Estratégia e Planejamento. O Programa funciona de maneira contínua.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
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Incidentes com dados pessoais de clientes e colaboradores | Negativo | Real | Curto prazo | Sistêmico | Média | Nas atividades ou banco de informações que utilizam dados pessoais de clientes, em eventual falha em sistemas de segurança de dados. | Acionistas e Investidores, Clientes, Operações Banrisul. |
Credibilidade dos processos e no compartilhamento de dados pessoais | Positivo | Real | Curto prazo | Sistêmico | - | Nos controles dos fluxos da informação, por meio da preservação da confidencialidade e integridade da informação. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Maior autonomia acerca do controle dos dados pessoais ao titular | Positivo | Real | Curto prazo | Sistêmico | - | Disponibilidade da informações, estando sempre protegidas, mantidas íntegras e disponíveis apenas àqueles com direito de acessá-las. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Maior transparência em relação ao acesso e uso dos dados pessoais dos titulares | Positivo | Real | Curto prazo | Sistêmico | - | Disponibilidade e autorização do uso das informações apenas àqueles com direito de acessá-las. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Comunidade, Clientes, Fornecedores, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Perda de mercado e competitividade devido a incidentes de segurança da informação | Negativo | Potencial | Curto prazo | Pontual | Média | Manutenção da Segurança da Informação. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Não há percentual de ativos sujeitos à avaliação (screening) social ou ambiental, positiva ou negativa.
Não é utilizado critério de triagem na Unidade de Agronegócios, contudo, é realizado o compliance socioambiental antes da contratação das operações, para verificar questões sociais (trabalho escravo, embargos IBAMA e ICMBio, improbidade administrativa e inelegibilidade) e questões ambientais (sobreposição da área a ser financiada com áreas de assentamento de reforma agrária, terra indígena, território quilombola, unidade de conservação, áreas embargadas pelo IBAMA ou ICMBio, área com suscetibilidade à inundações, sítio arqueológico e áreas com alerta de desmatamento. Além disso, para concessão do crédito rural, é exigido o licenciamento ambiental da atividade financiada.
Não há uma política de sustentabilidade específica para as linhas de crédito rural, contudo observa-se a legislação ambiental estadual e federal para a contratação das operações. Além disso, para a contratação das operações é seguido o regramento previsto no Manual de Crédito Rural, que trata do compliance socioambiental, a ser verificado em proposta antes de serem contratadas e durante sua vigência, bem como os critérios normatizados internamente. Também são observadas as políticas de Gestão do Risco Social, Ambiental e Climático e de Responsabilidade Socioambiental Banrisul.
As políticas ou compromissos para com o tema material são a PRSAC (Política de Responsabilidade Social Ambiental e Climática) que contempla processos e negócios de forma abrangente, mas, em breve, será implementado o Bureau Verde pelo BC (para o Agro), o qual permite que benefícios no crédito rural sejam concedidos aos clientes que possuírem os critérios de sustentabilidade enquadrados no Programa.
Em relação às medidas tomadas para gerenciar o tema e os impactos a ele relacionados, visando fortalecer a oferta de recursos voltados para o crédito rural, ampliou-se o Programa Sementes e a Operação 365, que estimulam a preservação e manutenção das qualidades químicas, física e biológicas do solo, elevando a produtividade. É ministrado treinamento para os colaboradores das agências, com periodicidade quase mensal sobre produtos sustentáveis do crédito rural, para apoiar no oferecimento de financiamento para produção de biofertilizantes.
Para a concessão de créditos, o Banrisul elabora o relatório de avaliação de riscos para operações de valor superior a R$ 10 milhões, com análise social, ambiental e climática da empresa, visando a melhoria constante desse processo para trazer agilidade, por meio da digitalização de documentos e da contratação do sistema de Compliance socioambiental das propostas de créditos.
Como medida de enfrentar os impactos negativos reais, o sistema de Compliance Socioambiental também é uma ferramenta usada para enfrentar os impactos negativos e reais, já que verifica se a empresa financiada possui alguma restrição para a concessão de crédito rural, como unidade de conservação, embargo IBAMA e ICMBio e estar inscrito em lista de trabalho escravo. Como apoio, o Banrisul também conta com uma rede de técnicos conveniados para elaboração de projetos/orçamentos.
Para o rastreamento das medidas tomadas, os dados levantados no sistema passam por auditorias interna e externa, benchmarks e inspeções do Bacen e BNDES. Também temos uma consultoria especializada no agronegócio para acompanhar as movimentações internas, sugerindo melhorias dos processos.
Com as medidas tomadas temos o objetivo de continuar atendendo as legislações ambientais e fazer mais uma revisão do normativo interno, a fim de mantê-lo atualizado. Foi possível progredir e aprimorar o conhecimento nas áreas de Compliance socioambiental, através de cursos, treinamento e verificação do sistema de Compliance em todas as áreas financeiras. Em relação aos impactos econômicos, no credito ao agronegócio, é observada a viabilidade das propostas por meio da conferência dos projetos e estimativa de fluxo de caixa.
No âmbito social, para gerenciar impactos positivos, não concedemos créditos para pessoas que tenham restrições e o Banco disponibiliza dotações específicas para pequenos e médios produtores. Há também gestão do seguro das lavouras Proagro Mais, que além da cobertura dos custos de produção, oferece verba para manutenção do custo do produtor em caso de problemas com a safra.
Estamos sempre analisando as tendências de mercado, propondo projetos para desenvolvimento ou reposicionamento de produtos, serviços e tarifas, com as demais áreas gestoras de produtos através de pesquisa, sugestões recebidas via ouvidoria e benchmarking com as áreas. A meta é aumentar a concessão de crédito rural com viés sustentável.
Ainda em 2022, o Banrisul, com vistas a viabilizar a criação do fundo de investimento que integre questões ESG, realizou reuniões com empresas de consultoria reconhecidas no mercado, para fazer o levantamento dos recursos necessários para a implementação do novo processo. Foi constituído um grupo de trabalho responsável pelo tema “sustentabilidade” na Companhia, que tem como atribuição avaliar mais profundamente o assunto e implementar as ações necessárias para a criação/inclusão de produtos de investimento ESG no portfólio.
Impacto | Classificação (positivo ou negativo) | Evento (potencial ou real) | Ocorrência (Curto ou longo prazo) | Impacto é sistêmico ou pontual | Irreversibilidade (alta, média, baixa - apenas para impactos negativos) | Atividade ou processo da cadeia de produção que provoca o impacto | Recursos e partes interessadas afetadas |
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Fomento ao micro e pequeno empreendedorismo | Positivo | Real | Longo prazo | Sistêmico | - | O impacto será gerado conforme a finalidade do crédito concedido, geralmente, para capital de giro, que irá possibilitar a manutenção do empreendimento, melhorias e ampliações de pequeno porte. | Acionistas e Investidores, Comunidade, Clientes, Operações Banrisul. |
Aumento de renda familiar | Positivo | Real | Longo prazo | Sistêmico | - | Após concessão de financiamento, quando este passa a dar retorno financeiro ao mutuário. | Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Contaminação do solo, corpos d'água, e impacto na biodiversidade e saúde humana | Negativo | Real | Longo prazo | Sistêmico | Média | Causado indiretamente através da concessão de crédito ao produtor rural, que faz aplicação de insumos como agroquímicos no solo e gera o impacto. | Comunidade, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Aumento do consumo de energias renováveis | Positivo | Real | Longo prazo | Sistêmico | - | O produtor rural ao instalar as placas solares ou outro tipo de energia renovável em sua propriedade, contribuindo para aumento do consumo de energia limpa e redução do consumo de energia convencional. | Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Expansão da fronteira agrícola, causando situações de desmatamento ou realização de atividades agropecuárias em áreas impedidas | Negativo | Real | Longo prazo | Sistêmico | Média | O produtor rural, seja, PF ou PJ, que desmata áreas sem permissão para aumentar a área cultivada, assim como aquele produtor que implanta seu empreendimento em alguma área restrita, como terras indígenas, áreas Quilombolas, unidades de conservação, entre outros. | Comunidade, Meio Ambiente, Operações Banrisul. |
Impacto no resultado do negócio por ainda não ter produtos de investimento ESG no portfólio | Negativo | Potencial | Curto prazo | Pontual | Alta | A Banrisul Corretora de Valores está atenta à possibilidade de perder clientes devido ao fato de ainda não ter produtos de investimento ESG no portfólio, já que os investidores, em especial as novas gerações, buscam se relacionar com empresas sustentáveis ou orientadas por propósitos. | Acionistas e Investidores, Colaboradores, Comunidade, Clientes, Fornecedores, Operações Banrisul. |
Nome do Produto | Valor monetário | % Carteira de Crédito Banrisul |
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Linhas de Crédito para Agronegócios | 5,48% | |
Programa ABC+ | R$28.582.438,7 | 0,06% |
Pronaf ABC+ Bioeconomia | R$23.331.764,0 | 0,05% |
Pronaf Mais Alimentos | R$208.166.706,2 | 0,42% |
Pronaf Agroindústria | R$5.509.827,3 | 0,01% |
Pronamp | R$29.185.719,7 | 0,06% |
Moderagro | R$41.819.775,9 | 0,09% |
Inovagro | R$9.695.855,5 | 0,02% |
Proirriga | R$69.708.249,4 | 0,14% |
PCA | R$26.877.667,1 | 0,05% |
Investimento Agro Empresarial | R$64.863.709,4 | 0,13% |
Agroinvest 4.0 - Novas tecnologias | R$1.065.246,0 | 0,00% |
Agroinvest Sustentabilidade | R$29.502.272,4 | 0,06% |
Custeio com sistema de plantio direto | R$ 2.151.555.320,74 | 4,38% |
Linhas de Crédito Comercial | 2,00% | |
CDC Universitário | R$68.006.326,0 | 0,14% |
CDC Sustentabilidade Outros PF e PJ | R$3.170.021,0 | 0,01% |
CDC Sustentabilidade Energias Solar e Eólica PF e PJ | R$565.902.465,1 | 1,15% |
CPB Acessibilidade | R$10.164,4 | 0,00% |
CEB Hospitais - Giro - Investimento | R$206.865.259,0 | 0,42% |
CPB Crédito Consciente | R$141.248.746,4 | 0,29% |
CPB Emergencial | R$93.757,1 | 0,00% |
Linhas de Financiamento de Longo Prazo | 2,54% | |
FEB – Financiamento Especial Banrisul | R$ 88.205.698,4 | 0,18% |
PRONAMPE- Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte | R$ 1.032.711.573,7 | 2,10% |
Programa Saneamento Para Todos | R$ 30.324.429,6 | 0,06% |
Banrisul FAMPE Mais - Microempreendedor Individual (ME) e Micro e pequena Empresa | R$ 79.339.259,0 | 0,16% |
Fundo Clima | R$ 15.425.769,8 | 0,03% |
Descrição do produto/serviço | Finalidade | Grupo social alvo |
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Linhas de Crédito para Agronegócios | ||
Programa ABC+ | Linha de crédito que visa promover a redução da emissão dos gases de efeito estufa, reduzir o desmatamento, aumentar a produção agropecuária em bases sustentáveis, adequar as propriedades rurais à legislação ambiental, ampliar a área de florestas cultivadas, estimular a recuperação de áreas degradadas. | Agricultores familiares enquadrados no Pronaf. |
Pronaf ABC+ Bioeconomia | Linha de crédito de investimento em Sistemas de Exploração Extrativistas, de Produtos da Sociobiodiversidade, Energia Renovável e Sustentabilidade Ambiental. | Médios ou grandes produtores rurais e suas cooperativas de produção. |
Pronaf Mais Alimentos | Linha de Crédito para investimentos destinados a estimular a geração de renda e a melhorar o uso da mão de obra familiar, podendo citar itens sustentáveis como inovação tecnológica em energia renovável, como uso da energia solar, biomassa e eólica. | Agricultores familiares enquadrados no Pronaf. |
Pronaf Agroindústria | Linha de crédito para Investimentos, inclusive em infraestrutura, que visem o beneficiamento, à armazenagem, o processamento e a comercialização da produção agropecuária, de produtos florestais e do extrativismo, de produtos artesanais e a exploração de turismo rural. | Agricultores familiares enquadrados no Pronaf, seus empreendimentos familiares e cooperativas da agricultura familiar. |
Pronamp | Linha de crédito visando a promoção do desenvolvimento das atividades rurais produtivas dos médios produtores rurais, por meio de crédito para inversões fixas e semifixas em bens e serviços relacionados com a atividade agropecuária. Financia alguns itens como: proteção, correção e recuperação do solo; sistemas de geração de energias renováveis; implantação de florestamento e reflorestamento. | Médios produtores rurais enquadrados no Pronamp. |
Moderagro | Linha de crédito de investimento para apoiar os setores da produção, beneficiamento, industrialização, acondicionamento e armazenamento de produtos da apicultura, aquicultura, avicultura, chinchilicultura, cunicultura, floricultura, fruticultura, olivicultura, horticultura, ovinocaprinocultura, ranicultura, sericicultura, suinocultura, pecuária leiteira, e de palmáceas, erva-mate, nozes, pesca e cana-de-açúcar para produção de cachaça. Financia alguns itens como: execução de projeto de adequação sanitária e/ou ambiental, relacionado aos objetivos da linha. | Médios ou grandes produtores rurais e suas cooperativas de produção. |
Inovagro | Linha de crédito que apoia investimentos necessários à incorporação de inovação tecnológica nas propriedades rurais, visando o aumento da produtividade, à adoção de boas práticas agropecuárias e de gestão da propriedade rural, e à inserção competitiva dos produtores rurais nos diferentes mercados consumidores. Financia alguns itens como: sistemas para geração e distribuição de energia renovável (solar e de biomassa). | Médios ou grandes produtores rurais e suas cooperativas de produção. |
Proirriga | Linha de crédito para financiar investimentos relacionados com todos os itens inerentes aos sistemas de irrigação, inclusive infraestrutura elétrica, reserva de água e equipamento para monitoramento da umidade no solo; aquisição, implantação e recuperação de equipamentos e instalações para proteção de cultivos inerentes à olericultura, fruticultura, floricultura, cafeicultura e produção de mudas de espécies florestais; e estações meteorológicas e softwares necessários à sua operação. | Médios ou grandes produtores rurais e suas cooperativas de produção. |
PCA | Linha de crédito para projetos para ampliação, modernização, reforma e construção de armazéns destinados à guarda de grãos, frutas, tubérculos, bulbos, hortaliças, fibras e açúcar. | Médios ou grandes produtores rurais e suas cooperativas de produção. |
Investimento Agro Empresarial | Linha de crédito para financiar as mesmas finalidades atendidas pelos Programas com Recursos Repassados pelo BNDES, podemos citar os seguintes itens voltados à sustentabilidade: regularização ambiental da propriedade rural, florestamento e reflorestamento, aquisição de placas solares. | Produtores rurais enquadrados na agricultura empresarial. |
Agroinvest 4.0 - Novas tecnologias | Linha de crédito para o financiamento de drones, sensores, licenças de software de mapeamento, GPS (Sistema de Posicionamento Global), equipamentos para agricultura de precisão; assim como computadores, equipamentos e licenças de softwares para gestão, monitoramento ou automação da propriedade. Pomove a modernização do campo e melhoria na qualidade de vida dos produtores. | Produtores rurais pessoa física, enquadrados em qualquer categoria, com risco até 6. |
Agroinvest Sustentabilidade | Linha de crédito para o financiamento de placas e sistemas de conversão de energia solar, além de biodigestores. Linha com viés 100% sustentável. | Produtores rurais pessoa física, enquadrados em qualquer categoria, com risco até 6. |
Custeio com sistema de plantio direto | Linha de crédito que se destina ao atendimento das despesas normas do ciclo produtivo de lavouras utilizando o plantio direto como forma de manejo. | Produtores rurais |
Linhas de Crédito Comercial | ||
CDC Universitário | Linha de crédito destinada ao financiamento de todas as modalidades e cursos de ensino superior presencial ou semipresencial (híbrida) das universidades conveniadas: São 13 universidades conveniadas com o Banrisul: FACCAT, FEEVALE, IMED, PUCRS, UNISINOS, URI, UNISC, UNIJUI, UNIVATES, URCAMP, UCS, UCPEL e UPF, atendendo vários estudantes do Rio Grande do Sul. | Estudantes dos cursos de graduação |
CDC Sustentabilidade Outros PF e PJ | Financia a aquisição de produtos voltados para a conservação de recursos energéticos, reaproveitamento de uso da água e promover a mobilidade urbana sustentável. | Pessoas Físicas e Jurídicas. |
CDC Sustentabilidade Energias Solar e Eólica PF e PJ | Financia a aquisição de Placas solares e geradores de energia éolica, visando a geração de energias limpas. | Pessoas Físicas e Jurídicas. |
CPB Acessibilidade | Financia a aquisição de bens e serviços voltados para pessoas com deficiência. | Pessoas físicas portadoras de necessidades especiais. |
CEB Hospitais - Giro - Investimento | Linha de crédito destinada a ofertar Capital de Giro e Investimento destinado a hospitais privados sem fins lucrativos, clínicas e laboratórios do RS, que possuam prestação de serviço e faturamento mensal pelo Sistema Único de Saúde - SUS e demais planos de saúde públicos ou privados. | Toda a comunidade atendida pelos Hospitais. |
CPB Crédito Consciente | Linha de crédito voltada à renegociação de dívidas vencidas evitando o superendividamento do cliente. | Voltada para pessoas físicas com endividamento de até 60 dias. |
CPB Emergencial | Modalidade de crédito oferecida em caráter emergencial para atender exclusivamente pessoas físicas, residentes em municípios, cujas residências foram atingidas por fenômenos da natureza (vendavais, inundações, chuvas etc.), desde que a Defesa Civil tenha decretado situação emergencial. | Voltada para pessoas físicas que foram afetadas por calamidade pública. |
Linhas de Financiamento de Longo Prazo | ||
FEB – Financiamento Especial Banrisul | Linha de crédito destinada aos Municípios do Estado do Rio Grande do Sul que estejam habilitados a contratar novos financiamentos, de acordo com a legislação que dispõe sobre os limites de endividamento para o Setor Público. São financiáveis nesta linha bens de capital, exemplificando: sistema gerador de energia renovável, sistemas de computação/software e hardware, ônibus, caminhões, veículos, máquinas e equipamentos novos, produzidos no país ou já nacionalizados e preferencialmente aqueles constantes no Credenciamento de Fabricantes Informatizado – CFI do BNDES. Não são financiáveis as despesas correntes (exemplos: despesas com folha de pagamento, despesas com manutenção de imobilizado, material de expediente e consumo) do município. | Municípios do Estado do Rio Grande do Sul. |
PRONAMPE- Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte | Linha de crédito concedida no âmbito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte - PRONAMPE , regulamentada inicialmente pela Lei nº 13.999/2020 e alterada pela Lei nº 14.161/2021, sendo garantida pelo Fundo de Garantia de Operações (FGO) para o desenvolvimento e o fortalecimento dos pequenos negócios destinados a microempreendedores individuais (MEI) e empresas com faturamento bruto igual ou inferior a R$ 4.800.000,00 (quatro milhões e oitocentos mil reais), considerando o auferido no ano de exercício imediatamente anterior ao da contratação. | Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. |
Programa Saneamento Para Todos | Linha de crédito destinada a promover a melhoria das condições de saúde e qualidade de vida da população urbana e rural por meio de investimentos em saneamento, integrados e articulados com outras políticas setoriais, atuando com base em sistemas operados por prestadores públicos ou privados por meio de ações e empreendimentos destinados à universalização e à melhoria dos serviços públicos de saneamento básico, conforme atos normativos que regem os programas de aplicação e carteiras administradas do FGTS, na forma regulamentada pelo gestor da aplicação. Os empreendimentos devem adotar soluções técnicas que objetivem ganhos de eficiência econômica e soluções de gestão que promovam serviços eficazes e incorporem o controle social e a participação da sociedade. | Municípios do Estado do Rio Grande do Sul. |
Banrisul FAMPE Mais - Microempreendedor Individual (ME) e Micro e pequena Empresa | Linha de crédito destinada ao financiamento de capital de giro para microempreendedor individual (MEI) e micro e pequena empresa que conta com o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) suprindo a necessidade de garantia do Banco, proporcionando mais facilidade no acesso ao crédito pelos empreendedores. Essa modalidade conta com o Crédito Assistido, disponibilizado em parceria com o Sebrae RS, com conteúdos disponibilizados gratuitamente a todos os clientes e consultorias em temas específicos, disponibilizada também, aos tomadores de crédito de forma gratuita, sendo totalmente custeada pelo Banrisul e Sebrae RS. | Voltada para microempreendedor individual (MEI) e micro e pequena empresa. |
Fundo Clima | Linha de crédito destinada a financiar a aquisição de máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética ou que contribuem para redução de emissão de gases de efeito estufa, como painéis solares. | Voltada para pessoa física ou jurídica com renda ou faturamento anual de até R$ 4,8 milhões. |
CARTÕES DE CRÉDITO | ||
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Cartões de Crédito | Valor Monetário | Clientes |
Cartão Libre | R$ 1.259,4 milhões | 265.099 |
Cartão Universitário | R$ 314 milhões | 34.467 |
Cartão Servidor Público | R$ 1.109,05 milhões | 79.502 |
Cartão Consignado INSS | R$ 248,5 milihões | 173.365 |
CARTÕES DE CRÉDITO | ||
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Descrição do produto/serviço | Finalidade | Grupo social alvo |
Todos os meses a fatura do cartão de crédito é arredondada para o valor inteiro imediatamente superior e os centavos são doados para instituições beneficentes. | contribuição a Instituições Beneficentes através do repasse da doação de valores arrecadados no Programa de Arredondamento de Fatura. | Instituições Beneficentes |
Emissão de cartão de crédito para o cliente Universitário com comprovante de matrícula, sem necessidade de comprovar renda, incentivando a inicialização e Educação Financeira. | promover a inicialização e Educação Financeira ao cliente Universitário através do uso do cartão de crédito. | Universitários com ou sem renda |
Cartão de crédito diferenciado que oferece taxas de juros reduzidas, maior prazo para pagamento e desconto do valor do pagamento mínimo direto na folha de pagamento. | proporcionar benefício social ao Servidor Público viabilizando uma experiência diferenciada com taxas de juros reduzidas, maior prazo para pagamento e desconto em folha de pagamento. | Servidores Públicos |
Cartão de crédito destinado a aposentados e pensionistas, permitindo consignação de 5% do comprometimento mensal da renda, previamente autorizado através de averbação na DATAPREV. | proporcionar benefício social aos Aposentados e Pensionistas, conforme legislação, permitindo consignação de 5% do comprometimento mensal da renda. | Aposentados e Pensionistas do INSS |