O Banrisul está presente em cerca de 93% dos municípios. A sua capilaridade é composta por pontos de atendimento localizados tanto em cidades desenvolvidas e de grande potencial econômico, quanto em localidades de difícil acesso, pouco desenvolvidas e essencialmente rurais, permitindo superar 99% de cobertura do PIB do Estado, considerando Agências, Postos de Atendimento, Banripontos (Correspondentes Bancários) e PAEs (Pontos de Atendimento Eletrônico). Essa presença garante que a comunidade gaúcha tenha acesso às facilidades oferecidas pelo Banco no que tange a produtos e serviços financeiros, que garantam o financiamento de atividades pessoais ou empresariais, para o fomento da economia do Estado.

O Banco mantém a constante busca por prospecções nas localidades desassistidas ou menos favorecidas com a oferta de serviços bancários. Na tabela é possível visualizar a presença de pontos de atendimento no Estado.

Impactos econômicos indiretos significativos

Quando se trata das Linhas de Desenvolvimento, não há a utilização do critério de triagem positiva, contudo, considera-se a abordagem que exclui companhias em desconformidade, sejam elas ambientais ou trabalhistas, considerando a legislação aplicável e as exigências dos agentes repassadores (BNDES, FINEP e FGTS). Assim, a conformidade socioambiental legal do tomador é realizada na área técnica competente. Quanto aos critérios socioambientais, o Banrisul adota a prática da não concessão de crédito para empresas que realizam atividades em desconformidade ao órgão ambiental competente, ou seja, empresas que não possuem licença ambiental. Também é considerada uma restrição para o abono de crédito a presença do tomador na relação de empregadores do Ministério da Economia, que submetem seus trabalhadores a formas degradantes de trabalho ou os mantém em condições análogas ao trabalho escravo.

Para mitigar o risco socioambiental durante a vigência da operação, existem cláusulas contratuais de vencimento extraordinário ou antecipado para os casos de descumprimento da legislação, problemas com o licenciamento ambiental, crimes contra o meio ambiente, trabalho análogo ao escravo e ao trabalho infantil. Não existem exclusões ou limitações à cobertura de auditoria relacionada a regiões ou produtos e serviços.

Na área do Agronegócio não há uma política de sustentabilidade específica para as linhas de crédito rural, no entanto, são observadas as obrigações legais e as diretrizes do Manual de Crédito Rural, que trata do compliance socioambiental para conceder o crédito. Os produtos gerenciados observam as políticas de crédito e de sustentabilidade do Banco, além das diretrizes dos agentes repassadores, sempre observando as novidades sustentáveis. Em consonância, há a Política de Responsabilidade (PRSAC), que possui a função de nortear as práticas, os processos e os negócios, em conjunto com a Gestão do Risco Social, Ambiental e Climático.

O Banrisul realiza o gerenciamento contínuo e integrado de capital e dos riscos de crédito, de mercado, de variação das taxas de juros para os instrumentos classificados na carteira bancária – IRRBB, de liquidez, operacional, social, ambiental, climático e demais riscos considerados relevantes. Os Riscos Social, Ambiental e Climático (RSAC) estão entre as diversas modalidades de risco a que a Instituição está exposta, devendo ser gerenciados de forma integrada com os demais riscos corporativos.

A estrutura de gerenciamento de Riscos Sociais, Ambientais e Climáticos prevê a avaliação dos resultados do Teste de Estresse, o acompanhamento dos indicadores de risco definidos na Declaração de Apetite por Riscos (RAS) e a elaboração periódica de relatórios. Em relação ao Teste de Estresse, o Risco Social, Ambiental e Climático está contemplado nos demais riscos corporativos, uma vez que seus impactos são observados, sobretudo, no crédito e nas demandas judiciais cíveis e trabalhistas.

No Banrisul, para atendimento às novas exigências, foram desenvolvidos planos de ação que estão em fase de implementação, os quais irão aprimorar processos de governança, análise, gestão e reporte dos riscos sociais, ambientais e climáticos. Ao se ofertar um novo produto, serviço ou solução é realizada a análise com o intuito de verificar potenciais riscos à saúde pública, ao meio ambiente, de infração de leis e regulamentos de proteção social e ambiental, contribuir ou ser afetado pelas mudanças nos padrões climáticos.

O Conselho de Administração (CA) tem como papel a atuação em nome da Instituição na Declaração de Apetite por Riscos (RAS) com a ajuda do Comitê de Riscos (CR), da Diretoria e do Diretor de Riscos(ou CRO, do inglês Chief Risk Officer). A Política de Divulgação é considerada em relação à apuração do montante RWA (do inglês Risk-Weighted Asset, ou “Ativos Ponderados pelo Risco”) e à adequação do Patrimônio de Referência (PR). Seus principais focos são a revisão e a aprovação em:

• Políticas, estratégias e limites de gerenciamento de capital;
• Programa de Testes de Estresse;
• Políticas para a Gestão de Continuidade de Negócios;
• Plano de Contingência de Liquidez;
• ICAAPSIMP e Plano de Capital; e
• Plano de Contingência de Capital.

O Conselho de Administração (CA) garante a aderência por parte da Instituição às políticas, às estratégias e aos próprios limites, considerando possíveis correções tempestivas das deficiências de estrutura. Ainda, dentre suas funções, possui a capacidade de aprovar alterações significativas nas políticas e nas estratégias, nos sistemas, rotinas e procedimentos, como:

• Produtos e serviços;
• Estratégias de proteção e iniciativas de assunção de riscos;
• Reorganizações societárias significativas; e
• Alterações nas perspectivas macroeconômicas.

Outra atribuição do Conselho é possuir a capacidade de assegurar a cultura e os recursos adequados e suficientes para o exercício das atividades de forma independente, objetiva e efetiva, baseando-se pelo disposto na legislação vigente. É necessário aprovar a nomeação e a destituição do diretor responsável e da estrutura organizacional para a gestão de capital e de riscos corporativos.

Cabe ao Conselho Fiscal averiguar, por meio de qualquer um dos seus membros, os atos dos administradores e verificar o cumprimento dos seus deveres legais e estatutários, conforme Regimento Interno do Conselho Fiscal. Alguns riscos são identificados, geridos e monitorados com o enfoque no Risco Operacional que, consequentemente, tem sua conformidade de controle avaliada pela área de Controles e Compliance.

Embora o Banrisul não possua uma política fiscal aprovada em conselhos nem validada por comitês, segue princípios para sempre obter excelência na adoção de boas práticas voltadas a mitigar e reduzir riscos tributários e fiscais, buscando as auditorias internas e externas como parceiros na busca da excelência do gerenciamentos das questões fiscais da Instituição.

Cita-se, de forma mais ampla, como atribuições da Gerência Fiscal e Tributárias, as apurações dos tributos da Instituição e acompanhamento de todos os impactos nas obrigações acessórias relacionadas, prestando suporte aos demais gestores responsáveis pelos fatos geradores de tributos, quer sejam diretos ou como substitutos tributários, de forma a vislumbrar possíveis situações de riscos que devem ser tratadas na origem das informações, além do acompanhamento contínuo da comunicação com os órgãos reguladores e fiscalizadores, para não gerar nenhum ônus, quer seja financeiro ou reputacional.

O Banrisul, no ano de 2021, recolheu e provisionou R$ 1.010,9 milhões em impostos e contribuições próprios. Os tributos retidos e repassados, incidentes diretamente sobre a Intermediação financeira e demais pagamentos, somaram R$ 915,2 milhões no mesmo período.

O Banrisul possui instituída em sua estrutura organizacional a área de Auditoria Interna, subordinada ao Conselho de Administração. O escopo das atividades da Auditoria Interna considera todas as funções do Banrisul e das demais empresas integrantes do conglomerado, observando as diretrizes da Resolução CMN n.º 4.879/2020. Assim, a partir da publicação da Resolução CMN n.º 4.945, de 15 de setembro de 2021, foi incluída previsão de auditoria no planejamento da Auditoria Interna de 2022.

O Banrisul tem como estratégia buscar parcerias para incrementar a contratação de operações de microcrédito. Para o ano de 2022 pretende-se avançar no andamento da parceria com o sindicato dos motociclistas, disponibilizando microcrédito com condições diferenciadas para a aquisição de motocicletas novas, equipamentos de segurança para emprego na atividade de motofrete e o financiamento de bicicletas, contribuindo para que as entregas sejam feitas de forma segura.

Com relação aos empréstimos destinados à promoção de pequenas empresas e do desenvolvimento comunitário em 2021, foram concedidas três operações de crédito, totalizando R$ 13.600,0.

O Banco está exposto a risco de transição, ocasionado por eventos associados ao processo de transformação para uma economia de baixo carbono, ou ainda alterações legais e regulatórias, inovações tecnológicas, alterações na oferta ou na demanda de produtos e serviços, percepção desfavorável dos clientes, do mercado financeiro ou da sociedade em geral relacionada às mudanças climáticas.

Outro risco que pode afetar a Instituição é o risco climático físico, que diz respeito à possibilidade de ocorrência de perdas associadas a intempéries frequentes e severas ou a alterações ambientais de longo prazo. Como exemplo desse tipo de risco, há as condições climáticas extremas, como secas, inundações, tempestades, ciclones, geadas e incêndios florestais; e alterações ambientais permanentes, incluindo aumento do nível do mar, escassez de recursos naturais, desertificação e mudança em padrão pluvial ou de temperatura.

A partir do processo de Gestão Integrada de Riscos, além do monitoramento do ambiente regulatório e da percepção dos clientes, a gestão inclui a consulta de informações em listas públicas e a verificação das atividades, produtos e serviços sujeitos à legislação socioambiental. A partir disso, busca assegurar a regularidade em todos os níveis de atuação da Instituição. Em relação às operações, são identificados Riscos SAC (social, ambiental e climático) inerentes ao setor econômico da atividade, com base no código CNAE (Cadastro Nacional de Atividade Econômica).

Os custos para gerenciamento dos riscos climáticos não são apurados de forma individualizada, considerados com os recursos alocados na gestão de riscos da Instituição.

¹Do ano base de 2020 para o ano de 2021, houve um aumento na emissão relativa ao consumo de energia devido, principalmente, ao aumento do fator de emissão, já que a crise hídrica gera a  necessidade do uso de energias de fontes que contribuem para os Gases de Efeito Estufa. Em 2021, também houve a inserção das empresas do grupo no Inventário de GEE, acarretando um aumento nas emissões por uma questão de aprimoramento na coleta de informações.
²2020 foi o ano em que o Banrisul elaborou o primeiro inventário de GEE, tendo este como base para seus inventários futuros.

Foram considerados para fins de cálculo de escopo 1, 2 e 3 todos os gases (CO2, CH4, N2O, HFCs, PFCs, SF6 e NF3), de acordo com a metodologia adotada pelo Programa Brasileiro GHG Protocol.

No segundo inventário GEE, elaborado em 2021, foram incluídos os carros alugados no escopo 1, bem como a análise do consumo de energia elétrica de alguns ambientes locados no escopo 2. No escopo 3, em 2020, foi contemplado apenas as viagens aéreas a negócios, e em 2021 foram incluídas as emissões referentes a transporte e distribuição (Upstream), viagens a negócios aéreas e terrestres, além do deslocamento de funcionários (casa-trabalho).

Desde a elaboração do primeiro inventário, em 2020, o Banrisul projetou avanços e melhorias na coleta de dados e em projetos de mitigação de emissões. Para o próximo ciclo, projeta-se iniciar a apuração de emissões na carteira de crédito e em algumas outras categorias de escopo 3, como os resíduos gerados. Além de divulgar oficialmente a meta de redução das emissões até 2030, o Banco planeja aderir a algum framework de gestão das nossas emissões.

Está em andamento o Projeto Energia Renovável com o objetivo de migrar a matriz do Banrisul de consumo de energia para fontes renováveis, com previsão de iniciação em 2022, e, gradativamente, recorrer a uma transição nas agências e prédios administrativos do Banco.

Consumo de energia dentro da organização (GJ)²

¹Houve aumento no consumo de óleo diesel devido a instabilidades no fornecimento de energia da rede de distribuição. Além disso, o processo de coleta apurou dados que não haviam sido contabilizados no ciclo anterior, como o consumo de energia de ambientes locados.

²No Inventário de emissões de GEE foram reportados a mais 20 litros de óleo diesel consumidos e 38,545 kWh de energia elétrica consumida, sendo que os valores apresentados na tabela, para o ano de 2021, foram corrigidos.

Foi utilizado somente a metodologia do Programa Brasileiro GHG Protocol.
Fonte dos fatores de conversão usados: Balanço energético nacional 2021 (ano base 2020).
Disponível em: https://www.epe.gov.br/sites-pt/publicacoes-dados-abertos/publicacoes/PublicacoesArquivos/publicacao-601/topico-596/BEN2021.pdf

Desde 2001, o Banrisul possui o programa Reciclar, cujo objetivo é estimular e promover a coleta e reciclagem de resíduos na Instituição de forma ambientalmente adequada e em consonância com a legislação ambiental vigente.

Os resíduos recicláveis (papéis inservíveis, metais, plásticos, vidros, dentre outros) têm tratamentos diferenciados, conforme sua classificação. O papel e papelão são destinados à reciclagem por meio de parceiros que recebem e dão a destinação a esse tipo de resíduo, tendo sido destinados 206,6 toneladas em 2021.

Os metais são destinados ao parceiro especializado da indústria siderúrgica para posterior reciclagem. Em 2021, foram encaminhados para reciclagem 114,1 toneladas de resíduos de metais. No caso dos cofres inservíveis da Instituição, busca-se a doação para poderem ser reaproveitados ou, quando isso não é possível, destinados à descaracterização, para chegar à reciclagem ou reaproveitamento dos materiais resultantes desse processo. Em 2021, foram encaminhados para o descarte adequado (doação ou reciclagem) 16 unidades de cofres, totalizando 10,4 toneladas destes itens.

No que tange aos resíduos plásticos, o Banrisul está implementando o Projeto Copinho Zero, visando substituir os copos plásticos utilizados pelos colaboradores por canecas e squeezes, que resultará na diminuição significativa da geração deste tipo de resíduo nos ambientes da organização. Estima-se que até o final de 2022 não serão mais utilizados copos descartáveis, acarretando a diminuição da geração de resíduos plásticos.

O Banrisul se preocupa com a destinação dos resíduos de acrílico, encaminhados para um parceiro que os utiliza como matéria-prima e possibilitando sua reinserção na cadeia produtiva. Quanto aos resíduos eletroeletrônicos, é realizada a destinação ambientalmente correta do volume gerado pela rede de agências e unidades através do Programa Sustentare/RS, que, no que lhe concerne, se vale de três trilhas de destinação: doação, recondicionamento e reciclagem. Nesse sentido, somente no ano de 2021 foram encaminhados para o descarte adequado – através desse programa – 93,4 toneladas de equipamentos eletroeletrônicos.

Buscando promover a reutilização do mobiliário inservível, o Banco destina estes itens, através de doação às instituições com interesse no seu reaproveitamento. Somente em 2021, foram doados 4.999 unidades de móveis para entidades assistenciais como escolas, APAE’s e polícia militar. Por sua vez, os móveis que não puderem ser doados, serão encaminhados para instituições que os desmontam e reaproveitam o material para outras finalidades como, por exemplo, a parceria que o Banrisul tem com a Penitenciária Estadual de Canoas, em que os apenados transformam os móveis em casas para animais e que, em seguida, são instaladas em locais públicos do município.

O Banrisul também realiza o descarte ambientalmente adequado de lâmpadas fluorescentes por meio da destinação destes componentes a uma empresa contratada para esta finalidade. Com relação aos resíduos de tecido e lona, existem parcerias para a destinação adequada por coprocessamento, em que os resíduos serão utilizados como combustível em fornos na indústria cimenteira.

Quanto aos resíduos orgânicos gerados na organização, estes são destinados à coleta pública nas localidades em que agências e unidades estão inseridas. No edifício da sede administrativa há uma empresa contratada para o descarte do resíduo orgânico.

No quesito das aquisições realizadas pela Instituição, o Banrisul adotou no ano de 2021 a inclusão de normas de sustentabilidade na formatação dos critérios de compras e licitações, de forma a utilizá-las como condicionantes para compras mais condizentes com questões sociais, ambientais e climáticas.

Os resíduos gerados pela organização tem a gestão centralizada pelo próprio Banrisul, por meio da Gerência de Sustentabilidade, a qual é responsável por receber, triar e dar o destino ambientalmente correto, contando com parceiros devidamente credenciados para cada classe de resíduo. Todos os resíduos destinados à gestão de resíduos do Banco são mensurados qualitativa e quantitativamente por planilhas de controle para, posteriormente, conforme o tipo do resíduo, serem destinados ao descarte adequado. Dessa forma, o descarte dos resíduos é monitorado através da emissão de Manifesto de Transporte de Resíduos (MTR) e Certificação de Destinação Final de Resíduos (CDF).

O Banrisul tem o compromisso de investir na cultura e no desenvolvimento regional, para tanto, procura-se contemplar projetos culturais e esportivos nas mais diversas regiões do estado. Os projetos são avaliados considerando sua relação com o desenvolvimento regional e sua extensão prática nos diversos aspectos sociais. Essas ações impactam a comunidade local através do desenvolvimento da economia, melhorias quanto à acessibilidade e contribui por meio da conservação do patrimônio cultural material e imaterial, além de impulsionar o ecossistema de inovação do Rio Grande do Sul. No aspecto esportivo e educacional, proporcionam melhores condições de acesso à educação, incentivo aos jovens e crianças ao esporte e contribui para a promoção da cidadania, do desenvolvimento humano e do respeito à igualdade da sociedade gaúcha.

Por meio de patrocínios, o Banrisul procura estar integrado à sociedade fomentando projetos que, preferencialmente, contribuam para a geração de emprego e renda. Tais projetos estão ligados às áreas de cultura, esporte, responsabilidade social, educação e inovação tecnológica, sendo de interesse público suas respectivas realizações, de maneira que os indivíduos e a comunidade sejam positivamente impactados. Em contrapartida, o Banco tem sua marca associada a projetos de cunho social e ambiental, contribuindo para a ampla divulgação entre a população.

Conforme a política de Prevenção à Corrupção do Banrisul, todos os sujeitos a ela são responsáveis por fomentar uma cultura de ética, estabelecendo um ambiente de permanente controle e prevenção a qualquer ato corruptível, tornando possível o monitoramento e identificação, por procedimentos de Due Diligence, das operações de clientes e não clientes, pessoas físicas e jurídicas, ações ou suspeitas de cometimento do crime de corrupção, bem como fazer cumprir os mecanismos e procedimentos internos de integridade, auditoria, incentivo à denúncia de irregularidades e a aplicação efetiva desta política e do Código de Ética e de Conduta do Banrisul.

Complementarmente, no ano de 2021, foi desenvolvido o questionário de avaliação de riscos socioambientais para operações acima de R$ 10 milhões.

O Banco está sujeito tanto a legislações de anticorrupção estrangeiras como à brasileira. Essas legislações requerem adoção de procedimentos de integridade, visando mitigar o risco de que qualquer pessoa, agindo em nome do Banco, possa oferecer vantagem indevida a agente público, visando auferir benefícios de qualquer ordem. As legislações de alcance transnacional, incluindo, mas sem limitação, a U.S. Foreign Corrupt Practices Act de 1977 e o UK Bribery Act de 2000 e a Lei Federal n.º 12.846/13 preveem a adoção de políticas e procedimentos específicos para a prevenção e o combate a atos ilícitos ligados à corrupção de entes da administração pública e de representantes do governo, que tenham como finalidade assegurar qualquer tipo de vantagem, requerendo ao Banco a preservação de seus livros e registros de forma correta, um sistema de controles internos para certificar sua respectiva veracidade e, além disso, a prevenção de atividades ilegais.

A Instituição possui sete diretores, um presidente e nove conselheiros, totalizando 17 membros, sendo que todos foram comunicados com relação às políticas de combate à corrupção. Além disso, 9.002 colaboradores receberam comunicado sobre tais práticas, correspondendo a 100% dos funcionários, sendo que a atualização da política foi  divulgada em Instrução Normativa e disponibilizada em Treinamento EAD.

O Banrisul vem realizando trabalho constante junto à Bem Promotora no que tange ao tema Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (PLDFT).

A política de Prevenção à Corrupção visa dar visibilidade e registrar os princípios e valores éticos que devem nortear a atuação dos empregados, prestadores de serviços, correspondentes e todos os terceiros que desempenhem alguma atividade em nome ou em interesse do Banrisul. A divulgação ocorre  no Portal da Intranet e no site de Relacionamento com Investidores.

Dois membros de órgãos de governança receberam capacitação em combate à corrupção, ambos de Porto Alegre, atuando em comitês e conduzindo as Unidades de Controles, Compliance e Controladoria Financeira.

Número total de empregados que receberam capacitação em combate à corrupção, discriminados por categoria funcional

Número total de empregados que receberam capacitação em combate à corrupção, discriminados por região

Não foram identificados, no período em questão, casos de corrupção analisados ou verificados. Além disso, o Banco não possui informações de contratos rescindidos ou não renovados em virtude de envolvimento ou possível envolvimento de correspondente em corrupção. Em 2021, foi registrado apenas um processo relativo à fraude em um contrato por empregada, que segue em tramitação. Portanto, não houve penalização ou rescisão.

Foram identificados no ano de 2021: um ato de infração – de sanção não monetária – e um novo processo judicial em andamento, sem perdas registradas. As informações referentes ao teor dos eventos e valores são consideradas estratégicas para os processos de gestão. Além disso, não houve multas significativas e processos movidos por meio de mecanismos de arbitragem.

A partir de novembro de 2021, 100% das contratações passaram a contar com critérios de sustentabilidade. Para isso considera-se a utilização de folhas com selo FSC (Forest Stewardship Council®), equipamentos com menor impacto na emissão de ozônio e destinação correta dos resíduos de obras. Após a implantação da área de Sustentabilidade, as contratações passaram a ter uma visão direta dos seus respectivos critérios aos quais estão adstritas, sendo que a tendência do percentual de fornecedores que prezam pelos critérios ambientais é crescente através dos trabalhos desenvolvidos pela área.

Número e taxa de novas contratações por faixa etária

Número e taxa de novas contratações por gênero

Nota: A baixa taxa de contratação em 2019 se deu pela continuidade na convocação dos aprovados no concurso de 2018. Nos anos de 2020 e 2021 ocorreram contratações de assessores, admissão de Diretor e readmissões.
Nota: As taxas de rotatividade por faixa etária, região e gênero foram aproximadamente 0% em 2019, 2020 e 2021.

O sistema de gestão de saúde e de segurança implementado pelo Banco é pautado por um amplo conjunto de ações e de iniciativas que compreendem, principalmente, o Programa de Prevenção aos Riscos Ambientais (PPRA) e o Programa de Controle Médico de Saúde Ocupacional (PCMSO). Cabe lembrar que com a atualização da NR-01 e da NR-09, bem como com a publicação da Portaria n.° 8.873, a partir de janeiro de 2022 o PPRA será substituído pelo Programa de Gerenciamento de Riscos (PGR).

O sistema é complementado pela constituição de Comissão Interna de Prevenção de Acidentes (CIPA) e por documentos técnicos específicos como o Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP) e o Laudo Técnico das Condições do Ambiente do Trabalho (LTCAT), conforme prevê a legislação pertinente. No espectro de iniciativas específicas do empregador incluídas dentro dos escopos principais, foi implementado o protocolo de enfrentamento à pandemia da Covid-19, além do Programa de Prevenção e Tratamento de Problemas Relacionados ao Uso de Álcool e Outras Drogas (PAD), Programa de Prevenção, Diagnóstico e Tratamento de Doenças Profissionais e Acidentes de Trabalho (PROAT) e o Programa de Atenção e Acompanhamento a Empregados em Situação de Estresse (PASS). Quanto à Ergonomia, os empregados recebem atendimento para avaliação, adequação dos postos de trabalho e orientação individualizada, conforme a demanda.

A execução do PCMOSO (Programa de Controle Médico de Saúde Ocupacional) tem por função direcionar as ações de saúde da empresa e assegurar o cumprimento dos exames médicos ocupacionais, contribuindo para a identificação precoce de agravos relacionados ao trabalho e encaminhando para tratamento especializado quando necessário. A qualidade é acompanhada longitudinalmente ao longo do ano através das fichas de saúde geradas, sendo que todos os prontuários são manejados, avaliados e arquivados pela equipe própria do SESMT (Serviço Especializado em Engenharia de Segurança e em Medicina do Trabalho). Preferencialmente, para facilitar o acesso do usuário, os exames são realizados in loco na rede de agências, evitando transtornos de deslocamento e, ao mesmo tempo, possibilitando a análise organizacional do ambiente de trabalho pelo profissional contratado. Esse escopo abrange apenas os empregados Banrisul. No que tange aos trabalhadores terceirizados, o serviço é implementado pelo SESMT da contratada.

Para as demandas de saúde não relacionadas ao trabalho, a Instituição oferece, como adesão opcional, o convênio médico de auto-gestão Cabergs a todos os seus empregados próprios. Os serviços conveniados estão capilarizados por diversas regiões dentro e fora do estado do Rio Grande do Sul ou, ainda, prestados por outras instituições em convênio de reciprocidade. A operadora de saúde incentiva seus usuários a manter as rotinas de saúde preventiva e regular. O empregador concede falta justificada para o horário não trabalhado em função das consultas, mediante apresentação de comprovação conforme política de atestados.

Com relação à pandemia da Covid-19, independentemente da origem da contaminação estar ou não relacionada ao ambiente de trabalho, o Banco dispõe do serviço de Telemedicina do Hospital Moinhos de Vento, o qual está disponível tanto para empregados próprios quanto para trabalhadores terceirizados dos contratos permanentes. O acesso é facilitado com afastamento precoce da atividade laboral e utilização de recursos de tecnologia que permitem consulta médica em tempo real por meios digitais.

A empresa dispõe de programas preventivos voltados à manutenção da saúde geral, incluindo fatores relacionados ou não ao trabalho. Dentre esses programas, existem ações voltadas para todos os empregados, sendo elas as seguintes:

1) Vacinômetro: campanha de incentivo à vacinação da Covid-19 conforme plano nacional de imunização do Governo Federal;

2) Campanha anual de vacinação da gripe: reembolso de vacina tetravalente com cobertura para H1N1 e outras formas de influenza em redes conveniadas;

3) PAD: Programa de Álcool e Drogas, que prevê subsídios de reembolso durante tratamento médico que exijam internação para reabilitação física e psíquica. O custeio ocorre mesmo durante afastamento previdenciário;

4) PASS: programa de suporte emocional às vítimas de assalto durante a atividade laboral, com total reembolso das terapias necessárias, a fim de evitar adoecimento por estresse pós-traumático. O plano prevê adesão durante seis meses, prorrogável por mais seis meses se necessário;

5) PROAT: programa de custeio de todo o tratamento aplicável, sejam consultas, medicações ou tratamentos complementares, para recuperação de acidentes do trabalho e de doenças relacionadas ao exercício profissional.

PROGRAMAS DE FORMAÇÃO: Têm o propósito de desenvolver e preparar colaboradores para a ascensão profissional. Cada programa é formatado de acordo com suas especificidades, dialogando com a valorização profissional e com as estratégias de negócios do Banrisul. Os conhecimentos compartilhados, a teoria aliada à prática, as vivências, os jogos corporativos, as relações interpessoais, a participação dos gestores e a dedicação dos instrutores fazem dos programas experiências singulares na preparação dos profissionais, que passam a assumir funções estratégicas no Banco. No ano de 2021, ainda com formação on-line, foram 150 profissionais formados, sendo realizado duas turmas de Gerente de Negócios, uma turma de Gerente de Agronegócios, uma turma de Gerente de Relacionamento de Agronegócios, uma turma de Gerente de Negócios de Governos, duas turmas de Gerente de Contas, duas turmas de Gerente de Mercado e três turmas de Operador de Negócios. Em 2022, até maio, já foram formados 131 profissionais.

WEBINARS – TÁ NA PAUTA E EDUCAÇÃO CONTINUADA: Visa compartilhar experiências entre os profissionais que já passaram pelos programas de formação, para ampliar as possibilidades de estratégias e resultados do negócio. Em 2021, foram contabilizadas 224 participações em seis webinares, totalizando 1.217 horas de qualificação.

PREVENÇÃO A FRAUDES DOCUMENTAIS BANCÁRIAS: Tem o propósito de atender às exigências do Banco Central (Bacen) e Instituto Nacional da Tecnologia da Informação (INTI), reduzindo o impacto histórico de prejuízos em instituições financeiras, que de 30% passou a 54%, representando um crescimento de 80%. Em 2021, foram capacitados 136 plataformistas egressos da função de caixa e de 20 jovens participantes do Projeto Pescar no Banrisul, totalizando 156 horas de capacitação.

CURSOS EXTERNOS (CURSOS, PALESTRAS, EVENTOS, SEMINÁRIOS, CONGRESSOS, ETC): A partir da identificação de necessidades de aperfeiçoamento ou de demanda das Unidades e Superintendências Regionais, é disponibilizado  aos empregados do Banrisul a participação em cursos abertos, palestras, seminários, congressos e outras ações que visem a qualificação profissional. Em 2021, foram 1.576 participações em 176 eventos externos, totalizando 41.949 horas de capacitação. Até maio de 2022, foram 1.040 participações em 74 eventos externos, totalizando 4.988 horas de capacitação.

SEMINÁRIOS INTERNOS E WEBINARS – REDE E DG: Atender demandas das Unidades da DG e Rede de Agências quanto à realização de webinars, seminários e workshops com temáticas específicas, buscando transmitir conhecimentos sobre produtos e serviços, estratégias e direcionamento comercial, campanhas comerciais, lançamento de novos produtos/serviços ou atualizações, mudanças na legislação, além de outros temas de relevância e aderentes ao planejamento estratégico. Em 2021, foram 12.457 participações em 92 eventos, totalizando 43.782 horas de capacitação e, até maio de 2022, foram 4.037 participações em 27 eventos, totalizando 4.905 horas de capacitação.

PROGRAMA PRIMEIRA GERÊNCIA: Curso destinado aos profissionais selecionados para ingressar na função de Gerente-Geral ou Gerente Adjunto. Procura desenvolver competências, habilidades e atitudes necessárias ao bom desempenho da nova função, com foco em gestão administrativo-operacional, gestão de pessoas e gestão de negócios, além de propor o desenvolvimento da visão sistêmica e estratégica dos diversos produtos, serviços e processos do Banco. Em 2021, foram 50 participações com 1.200 horas de qualificação.

PROGRAMA MENTORIA (MÓDULO QUE INTEGRA O PROGRAMA PRIMEIRA GERÊNCIA): Voltado a qualificar e instrumentalizar os novos gerentes-gerais e adjuntos nas melhores práticas de gestão. Este programa visa capacitar os mentores, profissionais experientes ou com específica competência para o exercício de mentoria junto aos funcionários em desenvolvimento de carreira ou em ascensão profissional no Banco. Em 2021, foram 50 participações, sendo mentoreados por dois superintendentes, dois gerentes gerais e dois gerentes adjuntos.

LIBRAS: Curso desenvolvido em atenção à Circular do Bacen de n. 3.369 de 19/10/07, a qual “dispõe acerca da comprovação do cumprimento dos requisitos de acessibilidade previstos no Decreto n. 5.296, de 2004 pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil”, bem como atender ao “Termo de Ajuste de Conduta” (TAC), incluindo o Treinamento em Libras. Para atender a essa resolução, desde 29/06/2010, busca-se capacitar, por meio da Universidade Corporativa, dois empregados por agência – na função de caixa e outro atuante na plataforma de serviços. O objetivo do treinamento é proporcionar cursos de capacitação básica e de atualização em Libras a empregados da rede de agência, com foco específico na esfera do atendimento bancário para atendimento de pessoas com deficiência auditiva. A previsão para 2022 é capacitar mais 240 colaboradores. No quadro do Banrisul, há atualmente 1.282 profissionais capacitados em Libras.

INCENTIVO À QUALIFICAÇÃO SUPERIOR: Contempla os cursos de Graduação, Pós-Graduação, Mestrado e Doutorado oferecidos por instituições de ensino superior com autorização de funcionamento concedida pelo Ministério da Educação e Cultura (MEC).
O Programa visa auxiliar os empregados graduandos, pós-graduandos, mestrandos e doutorandos por meio da concessão de auxílio financeiro voltado a custear as despesas com educação, considerando que a melhor qualificação do empregado resulta em aprimoramento dos processos e estratégias da organização. Em 2021, o valor total de reembolso foi de R$ 1.121.882,65 para 309 participantes, sendo R$ 254.396,42 em 206 cursos de Graduação e R$ 867.486,23 em 103 cursos de Pós-Graduação, Mestrado e Doutorado.
Até maio de 2022, o reembolso foi de R$ 168.762,20 para 59 participantes, sendo R$ 58.642,88 em 52 cursos de Graduação e R$ 110.119,32 em sete cursos de Pós-Graduação, Mestrado e Doutorado.

INCENTIVO AO APRENDIZADO DE IDIOMAS: Contempla os cursos de idiomas oferecidos por instituições de ensino ou professores particulares, por livre escolha do colaborador. No decorrer de 2021, foram reembolsados R$ 99.481,06 para 189 participantes e, até maio de 2022, foram reembolsados R$ 40.641,07 para 68 participantes.

PROGRAMA DE INSTRUTORIA: Pretende capacitar os instrutores internos que atuam no Programa de Formações, elevando a qualidade dos programas de educação corporativa, de modo que ocorra a aquisição de competências e efetiva aplicação do aprendizado. Em 2021, houveram 56 participações no curso Formação de Instrutores, totalizando 4.480 horas de capacitação e também 22 participações no curso de Qualificação de Instrutores on-line, totalizando 220 horas de treinamento.

VALORIZAÇÃO E APROVEITAMENTO DA PESQUISA ACADÊMICA: Foi identificado a necessidade de aproximar as diferentes áreas de conhecimento e setores do Banco às pesquisas e trabalhos de conclusão dos empregados de forma mais assertiva. Assim, pretende-se estabelecer um canal em que a pesquisa acadêmica possa ser validada, tenha maior aplicabilidade e esteja amparada pelas informações precisas das áreas técnicas, enquanto todo conhecimento, inovação e discussões da academia possam convergir e surtir em melhorias nos processos, produtos e serviços do Banrisul. Outros interessados também poderão realizar a pesquisa acadêmica no Banrisul, desde colaboradores sem o incentivo, estagiários e, até mesmo, pessoas externas à empresa. Em 2021, foram recebidos 211 workflows de pesquisa acadêmica, os quais foram conectados às unidades que indicam os facilitadores conforme o tema do trabalho de conclusão.

MÉTODOS ÁGEIS: Capacitação que visa disseminar cultura e estimular o desenvolvimento dos profissionais das áreas administradas do Banco para um ambiente voltado à inovação e à agilidade. Em 2021, houveram 216 participações com 2.728 horas de qualificação.

EAD Banrisul: A partir da demanda das Unidades, da Rede de Agências e, também, do levantamento de necessidade conforme a estratégia do Banco, são desenvolvidos materiais para e-learning ou são adquiridos cursos para abastecer a plataforma de Educação à Distância.

EAD - Evolução de cursos oferecidos nos últimos anos

¹Até maio de 2022

PROGRAMA DE REALOCAÇÃO DOS CAIXAS – HORIZONTES: Seu objetivo é a capacitação e desenvolvimento dos profissionais oriundos da função de “caixa”. O processo de realocação dos empregados que atuam no caixa envolve duas etapas principais e três etapas complementares, conforme as necessidades do Banco. A primeira etapa é a sensibilização (dos caixas e dos gestores), isto é, a possibilidade do preparo à mudança. A segunda etapa é voltada à capacitação básica, instrumentalizando o empregado a atuar na principal demanda das agências: o atendimento ao cliente com foco comercial. Por último, a terceira consiste na especialização dos profissionais para atuação focada em Agro, Recuperação de Crédito, Atendimento Empresarial e outras, conforme a estratégia do Banco. Em 2021, foram realizados webinars de qualificação e indicação de cursos no EAD que poderiam ser realizados conforme o interesse de especialização de cada funcionário e em conjunto com suas respectivas administrações nas agências.  

No ano de 2020 obteve-se 123 participações em um webinar, totalizando 123 horas de qualificação. Já em 2021, houveram 420 participações em sete webinares, totalizando 420 horas de qualificação. 

PROGRAMA DE RESGATE DE PERFORMANCE: Procura auxiliar e alcançar ferramentas aos profissionais que estão com baixo desempenho em um ou vários indicadores, de maneira que se cria um plano de ação em parceria com o colaborador, conforme a sua função, fornecendo o suporte necessário para o desempenho de suas atividades. O programa contemplará cursos EAD, atividades supervisionadas e acompanhamento de mentor. Os participantes são indicados pelo RH – Administração de Pessoas/Acompanhamento, atendendo a política de Avaliação de Desempenho do Sistema Agência, na qual, os empregados não classificados no ranking, deverão passar por um processo de “resgate de desempenho”, sob supervisão da superintendência regional, contemplando algumas das ações listadas. Em 2021, houveram três participações no programa, totalizando 12 horas de capacitação e mentoria.

Percentual de indivíduos que integram os órgãos de governança da organização em cada uma das seguintes categorias de diversidade:

Percentual de indivíduos que integram os órgãos de governança da organização em cada uma das seguintes categorias de diversidade:

Percentual de empregados por categoria funcional em cada uma das seguintes categorias de diversidade:

Percentual de empregados por categoria funcional em cada uma das seguintes categorias de diversidade:

Proporção entre o salário-base e a remuneração recebidos pelas mulheres e aqueles recebidos pelos homens

¹O Banco não faz diferenciação em relação a salário entre gêneros, especialmente por tratar-se de concurso público.

No ano de 2021 não foram identificados processos administrativos com origem em discriminação, por qualquer motivo que for, seja raça, cor, gênero, religião, ou outro.

100% das contratações do Banrisul e suas coligadas possuem cláusulas específicas de atendimento a questões trabalhistas e sociais, haja vista legislação específica para tal.

As demandas recepcionadas por meio dos canais específicos são classificas de acordo com o tema, item e causa raiz. Para o assunto demandado no presente formulário há o item “sigilo bancário”, que pertence ao tema “outros temas”, existente há mais tempo, e a causa raiz “LGPD” (Lei Geral de Proteção de Dados), criada no ano de 2022. No ano de 2021, foram registradas três demandas de clientes  classificadas no item “sigilo bancário”, incluindo órgãos externos. No entanto, todas foram classificadas como improcedentes, ou seja, não foi comprovada a alegação de violação de dados em nenhuma demanda. Em complemento, não foi recebida demanda proveniente de agência reguladora, apenas de entidade reguladora (Bacen). No entanto, nenhuma demanda recebida através deste canal no ano de 2021 foi relativa ao tema de violação da privacidade do cliente. Ademais, não foram identificados vazamentos, furtos ou perda de dados de clientes.

Não foram localizadas violações de dados no período abrangido pelo relatório.

No ano de 2021, foram identificados 50 ações judiciais de sanções não monetárias, com procedência relativa a aspectos sociais, tal como disposto na Resolução CMN nº4.557/17, alterada pela Resolução CMN nº 4.993/21. Estes eventos são identificados na Base de Perdas Operacionais de Instituição.

Não houve multas significativas e processos movidos por meio de mecanismos de arbitragem.

A análise de risco de crédito no Banrisul é efetuada por meio de modelos estatísticos para a pessoa física (PF) e para o segmento massificado da pessoa jurídica (PJ). As PJs do segmento massificado compreendem as empresas com faturamento médio mensal de até R$ 1 milhão, que não pertencem a grupos econômicos e/ou segmentos de exceção.  

O segmento de exceção é identificado a partir do CNAE principal da empresa, nesse grupo constam empresas que possuem fluxos de caixa atípicos com períodos de sazonalidade, bem como aqueles que não são target do mercado de interesse do Banrisul. Nos segmentos de baixo interesse comercial, o Banco elencou aqueles de elevado risco ambiental e social.

Ainda passam por análise individualizada as pessoas jurídicas que não são objeto da análise massificada, em que se observam aspectos quantitativos e qualitativos. Na análise qualitativa, além dos aspectos de governança e gestão, de avaliação essencial para o risco de crédito, observam-se questões ambientais e sociais relacionadas a empresa e sua cadeia produtiva. Essas análises são executadas por analistas de riscos, os quais estão dispostos em grupos especializados por setor de atuação das empresas, que interagem entre si, conhecendo de forma profunda as empresas, seu papel e impacto na economia local – situação que oportuniza a melhor identificação de possíveis fatores de risco e de comportamentos atípicos por alguma empresa. Ainda, para as empresas de grande porte, realiza-se avaliação de risco na qual há pontos específicos qualitativos para abordagem dos aspectos ESG, que geram uma classificação que observa esses aspectos sem se limitar a eles.

As análises de risco massificadas são realizadas a partir das informações registradas em nossos sistemas de cadastro, faturamento e registro de ocorrências (BLT). No sistema BLT tem-se ocorrências internas e externas recebidas de birôs de crédito e outros órgãos oficiais, registrando ocorrências gerenciais e restritivas que podem indicar o agravamento de risco sob a ótica ESG, dentre elas está a ocorrência de trabalho escravo e os danos ambientais, ambas consideradas um impedimento para a concessão de crédito. Já nas análises individualizadas, além destes mesmos controles, utiliza-se também dados das demonstrações contábeis, notas explicativas e demais informações disponibilizadas pelos clientes, além da necessidade de preenchimento de check-list específico para conhecer o cliente, ajudando os analistas a captar as informações qualitativas que serão usadas no seu parecer, incluindo a análise de risco e limite de exposição.

A análise de risco para formação de limite de exposição possui caráter generalista, ou seja, aborda as informações e considerações mais relevantes para o risco de crédito sem ainda considerar as características específicas do crédito que será contratado. Nesse contexto, informações e análises adicionais podem ser demandadas na análise e deferimento das operações, observando os aspectos ESG com especial relevância, principalmente, para linhas de investimento, agronegócio e empreendimentos imobiliários.

Dada a relevância das exposições de crédito, todas as operações em que seja conhecida a destinação dos recursos ou créditos direcionados acima de R$ 10 milhões, estão sujeitas à aplicação do questionário (Formulário Normatizado Modelo 1.31000.01), não impedindo sua aplicação em demais operações ou valores inferiores ao estabelecido.

O cálculo da provisão para créditos duvidosos (PCLD) é efetuado mensalmente para todos os contratos ativos com base no cálculo de rating. Atualmente no cálculo de classificação de rating das operações de crédito do Banrisul um dos fatores que pode agravar essa classificação é o cliente não possuir um limite de exposição de crédito aprovado. Para alguns setores de atuação essa análise individualizada para definição de limite de exposição é vedada, por exemplo, setores/CNAE de exploração de jogos de azar e apostas, diversos cultivos agrícolas (como fumo e cana-de-açúcar).

Além disso, o processo de análise de indeferimentos aos limites de exposição pode ocorrer em decorrência de insuficiência de licenças ambientais, dívidas com a união, sendo uma das consequências a possibilidade de agravamento da classificação de rating, especialmente para clientes que já apresentam exposição junto ao Banco.

Ainda, independentemente de limite de exposição vigente e porte da empresa ou pessoa física, no cálculo mensal da PCLD, são verificadas ocorrências que podem agravar tempestivamente o risco do cliente, como a inclusão na lista de Trabalho Escravo, Restrições Judiciais, apontamentos de auditoria interna por fraudes, fraudes junto ao Bacen e Irregularidade CVM.

A abordagem dos aspectos ESG é efetuada de forma qualitativa pelos analistas de risco de crédito e está alinhada com o Manual Institucional/política de Responsabilidade Socioambiental Banrisul.

Considerando que as análises individualizadas utilizam-se de informações relevantes da agenda ESG, mas sem se limitar a elas, as experiências coletadas ao longo dessas análises, aliadas com o acompanhamento constante das tendências, constituem, atualmente, o modo como a Instituição identifica as oportunidades de melhorias em nossos processos.

No acompanhamento da carteira de crédito, o Banrisul visualizou a alocação do crédito conforme o setor de atuação, bem como as maiores exposições individuais e de grupos econômicos. Essas visões são compartilhadas com diversas unidades do Banrisul, contribuindo para ações tempestivas que podem implicar em ajustes nos limites de exposição automatizados – ação efetuada com maior recorrência durante o período pandêmico, nas análises individualizadas dos limites de exposição (LR), em ajustes de parâmetros do cálculo da PCLD ou no agravamento da classificação de risco da empresa – via análise de forma individualizada (monitoramento). 

No contexto geográfico, os modelos estatísticos utilizados na concessão do crédito possuem variável que sinaliza as principais regiões do Estado em que a informação é capturada por meio da agência de relacionamento do cliente, que, alinhada com as informações de CNAE (PJ) ou CBO (PF), agregam e complementam essa avaliação setorial e geográfica.

Além dos modelos estatísticos utilizados para avaliação de risco de crédito, que visam mitigar o risco de inadimplência e dar suporte ao processo de concessão de crédito, efetua-se controle das exposições do cliente para evitar o superendividamento, que com base na classificação de risco, porte e perfil do cliente, busca-se delinear níveis saudáveis de comprometimento, tais como:

• Para pessoa física: são delineados os Limites Globais (LGs) que balizam o nível de comprometimento mensal de renda do cliente;
• Para as pessoas jurídicas do segmento massificado: tem-se o comprometimento mensal de curto prazo (C), Limite de Crédito (LC) e os Limites de Produtos (LP – 6 agrupamento de produtos conforme características homogêneas) – avaliando a exposição total do cliente, inclusive no Sistema Financeiro Nacional;
• Para as pessoas jurídicas que possuem análise individualizada: a definição de Limite de Risco (LR) segregado entre operações com garantia fidejussória e com garantia real.

Ainda, no atendimento dos clientes pessoas físicas, utilizam-se modelos estatísticos para classificação dos níveis de vulnerabilidade. A avaliação da vulnerabilidade busca mitigar os riscos relacionados a compreensão (ou falta de compreensão) do cliente no que tange a produtos e serviços, bem como ao risco do superendividamento. Para qualificar o atendimento de clientes com maior risco decorrente de suas vulnerabilidades ou classificados com alto nível de vulnerabilidade, têm suas operações de crédito analisadas exclusivamente em alçada de comitê superior.

Em relação aos clientes que de forma circunstancial se encontram em condição de vulnerabilidade financeira, o Banco dispõe de condições e linhas de crédito específicas para readequação dos fluxos financeiros, visando preservar os interesses do Banrisul – tanto em receber os créditos concedidos quanto em satisfazer o interesse do cliente – de reorganizar seus fluxos e readequar suas responsabilidades junto ao Banco.

Além desses pontos com enfoque no cliente, as áreas de negócios disponibilizam produtos com direcionamento à sustentabilidade. Também existe política específica que estabelece critérios de aceitação de garantias, que estão alinhados às melhores práticas de mercado.

Número total e percentual do total de pontos de acesso disponíveis em áreas de baixa densidade populacional ou economicamente desfavorecidas por região e por tipo de acesso

Pontos de acesso em áreas com baixa densidade populacional ou economicamente desfavorecidas, discriminados por tipo

Para identificar a presença do Banrisul em pontos de acesso em áreas com baixa densidade populacional ou economicamente desfavorecidas, foi utilizado o critério da taxa de urbanização, abrangendo apenas o Rio Grande do Sul. O referencial médio de 85,1% foi o parâmetro médio, estabelecendo 404 localidades com indicador inferior. Deste total, o equivalente a 91% (368) apresentam algum tipo de atendimento do Banco. A quantidade de pontos nesses municípios é de 941, somando agência, postos, Ponto de Atendimento Eletrônico e Banripontos.

Iniciativas para melhorar o acesso dos serviços financeiros para pessoas desfavorecidas